Южноуральские семьи с детьми, собиравшиеся в ближайшее время покупать жильё, приободрились: программы ипотечного кредитования стали для них ещё привлекательнее. О покупке задумались даже те семьи, которые раньше её не планировали.
Маткапитал вместо «первоначалки»
«Наша ставка по «Семейной ипотеке» – 5,99% годовых на срок до 30 лет, - рассказала заместитель руководителя Абсолют Банка в Челябинске Валентина Лебедева. - Максимальная сумма кредита в Челябинской области – 6 млн рублей. При покупке квартиры в Москве, Петербурге и соответствующих областях – максимум может быть увеличен до 12 млн рублей. Минимальный размер первоначального взноса – 15% от стоимости жилья, причем часть первоначального взноса у нас можно «закрыть» маткапиталом. Так поступают 44% заемщиков по «Семейной ипотеке». Мы ожидаем, что до конца 2021 года доля заемщиков, вкладывающих материнский капитал в первоначальный взнос по семейной ипотеке, достигнет 80-90%, ведь маткапитал полагается и за одного ребенка. Его размер в 2021 году – почти 484 тысячи рублей, а это существенное подспорье при покупке жилья!»
Списки требований к заёмщикам и требований к приобретаемому жилью могут отличаться в разных коммерческих банках.
«Во многих банках увеличилась ставка, это обусловлено ростом ключевой ставки Центробанка РФ, - прокомментировала заместитель начальника управления жилищной политики Министерства строительства и инфраструктуры Челябинской области Лариса Шелюгина. – Вторичное жильё в программе не участвует, только строящиеся домах или построенные и находящиеся в собственности у юрлица. Темпы строительства программа не подстегнёт, но они сохранятся на сегодняшнем уровне, поскольку программа поддержит рост инвестиций частных лиц в строительство. Что касается роста цен на жильё, то они растут не из-за спроса на программы кредитования, а из-за резкого подорожания стройматериалов».
За пять месяцев нынешнего года в России выдано на 40% больше ипотечных кредитов, чем за те же месяцы прошлого года.
Она привела данные федеральных агентств недвижимости, согласно которым за этот год жильё в России может подорожать примерно на 8-10%.
С первым тоже можно
Главный плюс обновлённой «Семейной ипотеки» в том, что теперь шансы приобрести жилье по сниженным ставкам есть даже у семей с одним ребёнком. Раньше по отношению к ним в плане ипотеки чувствовалась некая дискриминация, теперь справедливость восстановлена, да и на маткапитал за первого ребёнка тоже можно рассчитывать.
«Абсолют Банк», являющийся одним из лидеров на ипотечном рынке Южного Урала, начал прием заявок по обновленной госпрограмме «Семейная ипотека» уже с 25 июня 2021 года.
«Спрос эту программу в ближайшие месяцы может увеличиться в два с лишним раза, - поделилась прогнозом замруководителя банка Валентина Лебедева. – По крайней мере, результаты первых недель работы с заявками это подтверждают. Кстати, у нас «Семейную ипотеку» можно оформить не только на ту квартиру, которую заемщик покупает непосредственно у застройщика, но и на жилье, которое приобретается в новостройке по договору переуступки у физического лица. На Южном Урале распространена схема, когда посредники выкупают у застройщика квартиры еще на стадии котлована, и потом реализуют их по договору переуступки. Раньше это ставило крест на возможности использования семейной программы. Сейчас у заемщиков больше возможностей купить подходящий по цене и качеству вариант».
В Абсолюте также можно рефинансировать займ на новостройку. Неважно, в каком банке была взята ипотека изначально, но если в процессе выплаты после 1 января 2018 года в семье появился ребёнок, то есть все шансы снизить ставку по семейной госпрограмме. Как показывают предварительные расчеты клиентов, уже подавших заявки на рефинанс, экономия на переплате в среднем составляет 0,5-1 млн рублей. Ежемесячные платежи тоже уменьшаются на несколько тысяч рублей.
Вырастет ли спрос?
«По сути, ухудшили условия по льготной ипотеке и улучшили по семейной, - рассуждает коммерческий директор девелопера «Весна» Дмитрий Петров. – У нас около 60% покупателей сегодня берут жильё именно по этим программам».
По его мнению, спрос на жильё в рамках программы вряд ли вырастет, ведь население в регионе не увеличивается. Спрос растёт, когда берут впрок – вторую, третью квартиру, инвестируют в недвижимость и т.д. Но если семья продала старую квартиру, а купила новую, то о росте спроса речь не идёт.
«Что касается цен, то в конце прошлого года они выросли спекулятивно из-за большого спроса, а потом выросли ценники на стройматериалы, - объяснил Петров. – На некоторые виды материалов они поднялись аж на 150%. Многие строители спохватились в марте-мае: даже те цены, которые были спекулятивными, оказались несоответствующими конечной себестоимости жилья. В Челябинске до конца этого года цена за квадратный метр в монолитно-каркасных домах составит минимум 80 т.р., в панельных многоэтажках – 60 т.р.».
Цены выше – сделок больше
«На данный момент процентная ставка по «Семейной ипотеке» даже более выгодна, чем по ипотеке с Господдержкой-2020, - подтвердила ведущий экономист по ипотеке АО «ЮУ КЖСИ» Юлия Долгополова. - К примеру, один из крупнейших банков предлагает «Семейную ипотеку» от 5% (при условии электронной регистрации), а ипотеку с Господдержкой-2020 с тем же первоначальным взносом от 6,25%. У «Семейной ипотеки» меньше ограничений: по сумме займа (до 6 млн), можно купить квартиру и в новостройке и в уже сданном доме, даже оформить кредит на строительство частного дома. Это, безусловно, увеличит долю «Семейной ипотеки» в объеме сделок. Мы так же ждем увеличения количества заявок. На цену недвижимости банковские ставки влияют опосредованно, главным фактором является спрос и тут застройщики конкурируют только качеством продукта».
«В последних числах июня, когда все готовились к окончанию госпрограмм льготного ипотечного кредитования, по сделкам был очень большой ажиотаж, - рассказала руководитель отдела ипотеки АН «DAN-Invest» Ирина Тарасенко. – Узнав, что «Семейная ипотека» не завершится, люди обрадовались. Поэтому, несмотря на рост цен на жильё, количество сделок не уменьшается. Для стимуляции спроса застройщики в тандеме с банками разрабатывают совместные программы субсидирования ставки за счёт собственных средств. В итоге, если средняя ипотечная ставка (без льготных программ) – 8%, то при субсидировании их застройщиком она может быть снижена до 3-5%».
Дефицита квадратных метров не будет
По данным Абсолют Банка, средний чек по «Семейной ипотеке» в Челябинске в июне 2021 года достиг 2,9 млн рублей. При покупке жилья по стандартным программам южноуральцы обходятся значительно меньшей суммой – 1,7 млн рублей. Всё дело в том, что семьи с детьми предпочитают уже более просторные - двух- и трехкомнатные квартиры.
«Думаю, опасаться дефицита на первичном рынке в регионе не стоит, - поделилась мнением Валентина Лебедева. - В первом полугодии 2021 на Южном Урале было введено в эксплуатацию почти 600 тысяч квадратных метров жилой недвижимости. Это на четверть больше, чем за тот же период 2020 года. Больше всего жилья построено в Челябинском и Магнитогорском городских округах. Другое дело, что цены на квартиры в строящихся домах растут. В июле средняя стоимость квадратного метра в челябинских новостройках достигла 59,3 тысяч рублей. По сравнению с прошлым годом рост составил более 22%. И первичное жилье продолжит дорожать – с каждым месяцем стоимость квадратного метра будет повышаться на 2-3%».
«Семейная ипотека» вызвала ажиотажный спрос, едва появившись: люди, которым не хватало собственных средств, торопились и перед тем как взять ипотеку, брали ещё и потребительские кредиты, чтобы сделать первоначальный взнос, - рассказал руководитель агентства недвижимости «Компаньон» Арсен Унанян. – Сегодня та часть ипотечных кредитов, в которых первоначальный взнос был оплачен за счет кредитных средств, составляет не менее 10%. А программа тем временем становится все более привлекательной для семей, которые ищут жилье в новостройках или хотят построить свой дом. Учитывая тот факт, что в долгосрочной перспективе квадратные метры стабильно дорожают, воспользоваться льготной ипотекой под 6% сейчас выгодно».
Для подачи заявки по семейной ипотеке в Абсолют банк потребуются анкета-заявление, копия паспорта, а также документы, подтверждающие трудоустройство и доходы – копия трудовой книжки, трудового договора, справка 2НДФЛ. Семейная и «стандартная» ипотеки в этом банке выдаются даже «ипэшникам» и самозанятым. Заявку можно подать за несколько минут на сайте банка.
Объемы ввода жилья увеличились в Челябинской области 
«Квартиры подорожают!» Челябинские эксперты о росте ставок и цен на жильё 
Этим летом жильё в Челябинской области может подорожать в среднем на 40% 
Сносить надо! Челябинцы в соцсетях обсуждают начавшийся ремонт старого дома 
Чёрная полоса не проходит. Как люди теряют жильё из-за долгов по кредитам