Президент Владимир Путин 3 июля подписал закон, ограничивающий деятельность по взысканию задолженностей.
Звонки родственникам и знакомым должника теперь под запретом, а докучать самому клиенту нельзя с 22 часов до 8 утра в будни, и с 20 до 9 часов в выходные дни. Но самое главное - коллекторам запретили применять силу и оказывать психологическое давление.
Волчий оскал
Положения относятся лишь к взысканию просроченной задолженности и не распространяются на долги по жилищно-коммунальным услугам. Чтобы финансово неграмотные люди не попали в кабалу, челябинский адвокат предлагает запретить микрофинансовым организациям (МФО) кредитовать физических лиц.
«Такие организации были созданы для кредитования микро- и малого бизнеса. Для рядовых граждан это вредное социальное явление. Сегодня в России клиентами микрофинансовых компаний, по официальной статистике, являются 3,3 млн человек (в реальности их гораздо больше), причём 30% имеют просроченную задолженность. Большинство из них реально не способны самостоятельно выбраться из этой ямы, - рассказывает Вячеслав Курилин, руководитель проекта «Стоп! Коллектор». - Оформляя кредит, человек не изучает условия сделки и не думает, как будет отдавать деньги. А страдает потом его семья».
Инициативу поддержали власти Южного Урала, законопроект уже ушёл в Госдуму. А пока на улицах Челябинска появилась социальная реклама-шпаргалка о двуличности ростовщиков. Плакат нарисовала студентка ЮУрГУ Ксения Сазонова. На нём банкир в образе человека протягивает клиенту договор займа, а требует назад долг уже в образе волка. Курилин также предлагает позаботиться о тех, кто уже попал в долговое рабство. Например, ограничить сумму их кредита четырёхкратным размером процента. После этого, скорее всего, выяснится, что практически все из них уже рассчитались с долгом.
От зарплаты до зарплаты
Альтернативой микрофинансовым организациям являются ломбарды. Прогуляйтесь по Челябинску, и вы увидите, что они оккупировали, кажется, каждый его уголок. Согласно сервису 2ГИС, в городе насчитывается свыше 70 подобных организаций, по области - более 300. Как правило, ломбарды размещаются около супермаркетов, приманивая тем самым клиентов. Самый популярный вид залогового имущества - золотые украшения. За грамм золота 585-й пробы дают от 1,2 до 2 тысяч рублей, на изделия с дефектами цена ниже.
«Каждый день приходят по пять-десять человек. Это не опустившиеся люди, а такой средний класс, которым не хватает на жизнь одной зарплаты, у многих - ипотека. Частенько приходят пенсионеры. Заложив вещь один раз, как правило, они становятся постоянными клиентами. Выкупают, а к концу месяца снова закладывают, - отмечает Алёна Смирнова, сотрудник известной ломбардной сети в Челябинске. - Сдают часы, серьги, кольца и цепочки, иногда приносят лом. Заём выдаётся на 60 дней под 0,5% от его суммы, с возможностью продления. Некоторые компании предлагают бессрочные займы и под меньший процент».
Главный плюс ломбарда - вас не запишут в должники. Вы вправе не выкупить предмет, есть возможность продать его сразу. Кроме украшений, можно заложить десятки других вещей.
Например, в одной компании принимают бытовую технику - телефоны, планшеты и компьютеры. Заводская упаковка не требуется, лишь бы аппаратура была исправной, а её хозяин предъявил паспорт. На руки дадут от 40 до 65% от текущей рыночной стоимости товара. В другой фирме готовы принять под залог ещё больше продукции - от фена до перфоратора, от весов до стиральной машины, фотоаппараты и телевизоры, велосипеды, лыжи и удочки, а также мебель, меховые изделия, пневматическое оружие и даже квартиру. Сотрудники готовы приехать с деньгами к вам домой. Пользуются популярностью у горожан и автоломбарды. Через 15 минут при наличии паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации АТС можно единовременно получить до 60% рыночной стоимости авто.
«Центральный банк РФ ежеквартально рассчитывает предельные значения стоимости потребительских кредитов для МФО и ломбардов. То есть при заключении договора организации не могут превышать установленные процентные ставки, - поясняет Станислав Боронин, член правления «Национальной ассоциации ломбардов». - На третий квартал для МФО это 818% годовых (потребительские микрозаймы до 30 тысяч рублей без обеспечения до одного месяца. - Ред.), для ломбардов - 179%. То есть разница в 4,5 раза. При этом ломбарды всё-таки стремятся, чтобы клиенты выкупали свои залоги, идут навстречу - увеличивают срок займа, снижают проценты, реструктуризируют долги».
Привычки 90-х
Напряжённая экономическая ситуация постепенно трансформирует мышление потребителя и меняет его привычки. В «тучные» 2000-е многие стали хвастаться тем, у кого круче компьютер и новее автомобиль. Наступила эра супермаркетов. В последние годы наметилась обратная тенденция. Глядя на европейцев, россияне стали покупать вещи на гаражных распродажах и в секонд-хендах. Последних в Челябинске уже более 30. Экономичнее всего - отправляться туда в пятницу, когда скидка на и без того дешёвый товар достигает 60%. Главное - запастись терпением и влажными салфетками, ведь придётся перерыть немало одежды. Встречаются вещи совсем новые, известных марок, просто из старой коллекции.
Возвращается и мода на комиссионные магазины. Туда часто сдают мебель, которую жалко выбросить после ремонта. Приносят также бытовую технику и одежду. В отличие от ломбарда доход не сиюминутный. Комиссия, то есть процент от выручки, выдаётся только после того, как ваш товар кто-то купит. С каждым годом ассортимент в комиссионках Челябинска становится всё разнообразнее. Например, можно найти хороший компьютерный стол или хоккейную форму для мальчика.
Набирает популярность и рынок дарения. Только в социальной сети «В контакте» свыше 20 сообществ вроде «Барахолки». Чаще всего челябинцы предлагают отдать даром или за чисто символические деньги либо плитку шоколада детскую и взрослую одежду и обувь. Покопавшись в объявлениях, можно найти кровать, коляску и гитару. Некоторые даже готовы подарить остатки дорогостоящих лекарств, которые больше не нужны либо у которых скоро истечёт срок годности. Ещё одна возможность подзаработать - отдать своё платье в прокат.
Комментарий
Маргарита Павлова, уполномоченный по правам человека в Челябинской области:
«Жертвами МФО всё чаще становятся пенсионеры, которым не хватает средств на элементарные вещи. Видя на каждой остановке киоски, предлагающие «быстрые деньги», они не подозревают о подвохе. Ко мне обращалась бабушка, которая взяла 7 тыс. руб., а вернула 14 тысяч. Вскоре её пенсия стала пропадать. Микрофинансовая организация, насчитав драконовские проценты, выиграла суд по взысканию уже 156 тыс. руб.
Правоохранительные и судебные органы редко становятся на сторону граждан. По документам расчёты оказываются верны, а то, что клиента не уведомили об условиях кредита или психологически на него давили, никого не интересует.
Важно правовое просвещение. Южноуральцы должны знать, к каким уловкам прибегают сотрудники МФО и как могут обмануть в последующем. Масштабы проблемы оценить сложно, ведь многие пытаются решить вопрос самостоятельно. Сейчас вместе с полицией разыскиваем жителя Центрального района, в квартире которого коллекторы разбили окна. Видимо, ему приходится скрываться от них».
Взгляд
Илья Рощупкин, директор «БКС Премьер» банк в Челябинске:
«Цена на золото выросла с начала года более чем на 20%. Серьги, кольца и браслеты объектами инвестиций не являются. Их можно отнести в ломбард или продать на чёрном рынке, но, отойдя от кассы, автоматически теряете в стоимости 20-30%. Золотые слитки - уже инвестиционный инструмент. Вы получаете реальный актив, не связанный ни с какой валютой. Однако в продажную цену слитков включён НДС 18%. Плюс учитывайте расходы на хранение слитков, и банк продаёт их значительно дороже, чем покупает.
Последнее относится также к памятным и юбилейным монетам, у которых впрочем отсутствует НДС. На краткосрочный период подойдёт обезличенный металлический счёт. По сути, то же самое, что вклад в банке, только валютой является золото.
Фонды драгметаллов и акции золотодобывающих компаний? У них есть комиссии брокера, но отсутствует НДС. Довольно популярен среди инвесторов фьючерс на золото. Он даёт хорошие возможности, но требует определённых знаний, поэтому вам понадобится помощь специалиста брокерской компании. Помните, что золото - это долгосрочные инвестиции. Если вкладываете деньги в этот актив, ориентируйтесь на срок не менее трёх-пяти лет».
Жертвы косметики. Горожанам всё чаще продают чемоданы с кремами в кредит 
Банду кредитных мошенников будут судить в Челябинске 
Сколько могут списать судебные приставы у неплательщика из зарплаты? 
Глава коллекторского агентства в Троицке накопил долгов на 320 тысяч рублей 
Дело на 14 миллионов. Челябинка в числе первых объявила себя банкротом