Надёжное плечо. Какая помощь нужна сегодня южноуральским предпринимателям?

Эксперты отмечают рост деловой активности в Челябинской области. Новые тенденции связаны с оживлением промышленности – основы экономики региона.

Выбрать верного партнёра

Наш край индустриальный, крупные предприятия ОПК сейчас получают заказы, соответственно, начинает расти вся кооперация. Предприниматели приобретают новые помещения, новое оборудование, нанимают новых сотрудников. На всё это нужны деньги. Встаёт вопрос, в каком банке дадут гарантии, где выгоднее оформить зарплатный проект и кто обеспечит расчётно-кассовое обслуживание (РКО).

В аппарате бизнес-омбудсмена Челябинской области отметили, что у предпринимательского сообщества сегодня практически нет нареканий по взаимодействию с кредитными организациями. Все желающие легко получают льготные займы и нормально работают.

«Мы проводили опрос по состоянию бизнес-климата, - прокомментировала заместитель Уполномоченного по правам предпринимателей в Челябинской области Ольга Казакова. – По части выдачи кредитов, банковских гарантий обращений нет. Здесь все механизмы отработаны до совершенства ещё в пик пандемии ковида».

«На мой взгляд, банки сегодня стали более лояльными, более отрытыми! – поделилась мнением член Правления Союза женщин Челябинской области, директор компании «Игрушка-Челябинск» Лилия Ершова. – Они готовы к диалогу, разрабатывают для нас самые различные продукты, в т.ч. гарантии и зарплатные проекты. Возможностей для кредитования, микрофинансирования сегодня великое множество, но некоторые предприниматели ими не пользуются, потому что где-то нужно дособирать, дооформить какие-то документы, а они этого делать не хотят, не желают вникать в мелочи. А зря, ведь теперь уже не надо как раньше готовить кипу бумаг, чтобы получить кредит, поддержку. Всё гораздо проще, нужно только захотеть решить насущный для себя вопрос и дело пойдёт. Предприниматель от слова «предпринимать», т.е. он постоянно что-то делает, принимает какие-то решения, адаптируется под новые условия. В трудные времена рождаются сильные предприниматели, потому что они вынуждены искать новые подходы к казалось бы неразрешимым ситуациям».

«Первое, на что нужно ориентироваться при выборе банка - это его репутация и надежность банка, - объяснила руководитель Абсолют Банка в Челябинске Юлия Нилова. - Ознакомьтесь с рейтингами независимых агентств, изучите мнение других клиентов. Узнайте, не отмечались ли в недавнее время задержки переводов, необоснованной блокировки счетов, странных требований банка к клиентам. Проведите мониторинг СМИ и отзывов по этим вопросам. В любом случае лучше выбирать для РКО банк из ТОП-50 по величине активов. Во-вторых, важен спектр дополнительных услуг банка. Этот вопрос решается в каждом случае индивидуально. Для одних компаний жизненно важны банковские гарантии и контрактное финансирование, для других актуален эквайринг, третьим важно подключить удобный зарплатный проект. В любом случае, чем шире пакет банковских услуг, тем больше возможности выбора для клиента. В-третьих, имеет значение удобство удаленного обслуживания, наличие эффективных цифровых сервисов. Заранее оцените функционал интернет-банкинга, предлагаемого банком. Убедитесь, что приложение совместимо с нужными операционными системами, что его интерфейс интуитивно понятен и прост. Важна оперативность обратной связи. Узнать, насколько своевременно и качественно сервисная служба банка реагирует на запросы клиентов, помогут отзывы реальных пользователей. Сравните тарифы на расчетно-кассовое обслуживание. Стоимость одних и тех же услуг в разных банках различается на первый взгляд незначительно, но если подсчитать итоговую сумму за год, разница может оказаться существенной. Наконец, изучите график работы и длительность операционного дня банка. Этот критерий становится все более актуальным для предприятий с подразделениями в регионах, так как из-за разницы в часовых поясах могут возникнуть непредвиденные задержки платежей».

Стоит отметить, что количество клиентов, выбравших для расчетно-кассового обслуживания Абсолют Банк в Челябинской области, за год выросло более чем в два раза.

РКО – лишь одна из сторон взаимодействия с банковской структурой. Не менее важен зарплатный проект. По данным Абсолют Банка, клиентам важны возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате, комиссия за зачисление заработной платы от 0%, оперативное взаимодействие и зачисление заработной платы день в день, бесплатный выпуск и обслуживание карт.

«В 2022 году в Челябинской области количество клиентов с зарплатными проектами у нас выросло в разы, - отметила Нилова. – На всякий случай напомню, что перейти на зарплатный проект другого банка сегодня довольно просто. Для этого достаточно написать заявление от сотрудника и направить соответствующий пакет документов от организации».

Кто даст банковскую гарантию?

Среди банковских продуктов, которые помогают бизнесу адаптироваться к новым условиям и наращивать деловую активность, следует отметить банковские гарантии по госконтрактам. В большинстве направлений сейчас идет активное переориентирование именно на российских поставщиков. Многие ранее замороженные госпроекты возобновили работу. Активно выделяются дополнительные бюджетные средства. Для успешной работы с госзаказом бизнесу необходимы банковские гарантии. Они позволяют предприятиям сразу получить значительную часть средств для выполнения заказа. По сравнению с кредитами это гораздо быстрее и экономнее. Процентная ставка по гарантии обычно в разы ниже, чем по кредиту. Большим плюсом для компаний стало недавнее постановление Правительства, по которому размер авансирования при выполнении госзаказа существенно увеличивается.

«Практически каждый месяц мы улучшаем собственные показатели по объему выпущенных гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44, - рассказала Юлия Нилова. - И это не «эффект низкого старта». Как известно, Абсолют уже не первый год входит в ТОП-3 банков по выпуску гарантий в рамках ФЗ-223 и ФЗ-44. Средние и максимальные «чеки» по гарантиям у нас в регионе неизменно увеличиваются. Это говорит о доверии клиентов и о том, что продукт помогает развитию их бизнеса. Также имеют значение скорость и отсутствие бумажной волокиты. Благодаря цифровой платформе гарантии можно оформить онлайн. Лимит устанавливается по минимальному пакету документов. В результате клиент всегда знает, на какую сумму он может выпустить гарантию и получает ее в считанные часы».

Напомним, что, Абсолют Банк первым в России запустил банковские гарантии в юанях и тенге. Они оформляются также быстро и просто, как рублевые.

Деньги или нефинансовая поддержка?

Представители малого и среднего бизнеса в Челябинской области в один голос твердят, что для бесперебойного ведения бизнеса им нужны беззалоговые дешёвые кредиты. В Центре «Мой бизнес» в свою очередь отметили, что большую часть клиентов – именно начинающие предприниматели и далеко не всегда они идут за финансовой помощью.

«Сегодня их больше интересует вывод и продвижение на маркетплейсах, - заявила контент-директор Центра «Мой бизнес» Ольга Третьякова. - За последний год порядка трехсот обращений касались именно этой услуги.  Мы предоставляем широкий спектр услуг, вся нефинансовая поддержка идёт как комплексная. Кому-то помогаем с рекламой, кому-то с поиском фирменного стиля, работа ведётся точечно, индивидуально. Конечно, пользуются и льготными займами, тут тоже помогаем с оформлением пакета документов и получением средств».

Действительно, сегодня не каждая компания готова идти за займом, особенно малый бизнес и самозанятые. Это та категория предпринимателей, которая старается справляться собственными силами, не прибегая к кредитам.