Как отличить кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды?
Чем занимаются потребительские кооперативы? Что нужно знать потенциальным пайщикам?
По законодательству все кредитные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями и действуют наподобие кассы взаимопомощи. То есть привлекают деньги только у членов кооператива и предоставляют их в виде займов исключительно своим пайщикам.
«В Челябинской области в настоящее время действует около сотни кредитных потребительских кооперативов. При этом существует несколько их видов, – отмечает заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов отделения «Челябинск» Уральского ГУ Банка России Лариса Верещагина. – Обычные кооперативы выдают займы гражданам на их личные текущие нужды, жилищные накопительные кооперативы – соответственно, на приобретение недвижимости. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы помогают жителям села, выдавая средства на покупку оборудования, развитие сельского хозяйства. А специальные кредитные потребительские кооперативы, созданные юридическими лицами, финансируют предпринимателей на запуск стартапа, развитие бизнеса и так далее».
У каждого члена кооператива есть возможность активно участвовать в его деятельности, быть в курсе финансового положения и влиять на принимаемые решения. Это можно сделать, посещая общие собрания пайщиков, изучая отчётность и внутренние документы организации (включая его устав), знакомясь с результатами проверок контролирующих органов, голосуя за кандидатов в правление и контрольно-ревизионный орган.
Но это также возлагает и особую ответственность на участников, ведь если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой политики по итогам года у кооператива образуются убытки, покрывать их придётся самим пайщикам. Также необходимо учитывать, что взносы членов кооператива, в отличие от банковских вкладов, хотя и размещаются под более высокий процент, не застрахованы государством.
«Банк России советует всегда проявлять бдительность при вложении своих средств: встречаются мошенники, которые лишь прикрываются вывеской кооператива», - предупреждает Лариса Верещагина.
Всем, кто желает стать пайщиком, следует обратить внимание на следующие моменты:
1. Название организации. Это должен быть именно «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные организационные формы - ООО, ОАО, ЗАО, ИП - не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения.
2. Зайдите на сайт Банка России и проверьте, внесены ли сведения о выбранном кооперативе в реестр (он обновляется ежемесячно). Если никакого упоминания об организации там нет, то правильнее всего воздержаться от вступления туда и, тем более, от передачи личных средств.
3. Сверьте данные о кооперативе, указанные на сайтах организации и Банка России. В частности, на сайте кооператива в обязательном порядке должны быть размещены его учредительные документы. Кроме того, попросить их для ознакомления можно и в офисе организации.
4. Также зайдите на сайт саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов (СРО), членом которой является выбранный вами кооператив. В соответствии с требованиями законодательства, кооператив имеет право принимать новых участников и привлекать сбережения только в том случае, если он является членом одной из девяти СРО, работающих на российском рынке. О членстве в СРО можно узнать в реестре, который находится на сайте Банка России и обновляется ежемесячно. О случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков, незамедлительно проинформируйте Банк России. Так вы убережете от потерь не только себя, но и других людей.
5. Обратите внимание на размер процентов по размещаемым сбережениям. Желание приумножить свои средства вполне естественно, но обещание «золотых гор» в виде процентов, величина которых в несколько раз превышает банковские, обязательно должно насторожить любого начинающего инвестора. В соответствии с рекомендациями Банка России всеми СРО приняты единые правила и стандарты деятельности, согласно которым процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может более чем в 1,9 раза превышать ключевую ставку Банка России (сегодня её размер – 7,75%). В случае невыполнения этого требования кредитный потребительский кооператив исключается из СРО и лишается права привлекать деньги от населения.
Кооператив также не вправе осуществлять рисковые операции на финансовом рынке, что ставит под большое сомнение возможность выплаты им «вознаграждения» по итогам года в размере 50% годовых от суммы вложенных человеком средств (что нередко обещают в рекламе).
«Также надо иметь в виду, что под вывеской кредитных потребительских кооперативов могут скрываться, в том числе, и «финансовые пирамиды». Поэтому, если в кооперативе (особенно только начинающем свою деятельность) за короткий период времени резко увеличивается количество пайщиков, используется массированная реклама, а за привлечение новых членов предлагается вознаграждение или льготы, есть повод быть особенно осторожными», - отмечает Лариса Верещагина.
Челябинская область попала в десятку самых закредитованных регионов страны 
Спрос на ипотеку в Челябинской области стабильно растет 
Семья из Челябинской области оформила на бомжей кредиты на 2 млн рублей 
Прокуратура Челябинской области вступилась за жертву МФО 
Жительницу Южного Урала будут судить за обман трёх банков на 1,5 млн рублей