Режем ставку. Как получить рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечных кредитов становится очень популярной услугой, в том числе и в Челябинской области, однако банки избирательны и процент одобрения по нему в среднем составляет 50%.

Ипотека в топе

По наблюдениям риелторов, в Челябинской области существенно увеличилась доля квартир, купленных за счёт ипотеки,  только 20% всех сделок происходит за наличный расчёт. Это связано с тем, что банковская ставка по ипотечным кредитам в 2017 году падала три раза и по некоторым программам сегодня составляет 7-8% годовых.

Спрос на жильё, как первичного, так и вторичного рынка, к концу 2017 года начинает оживать, но из-за низкого уровня реальных доходов населения, увеличивается не столько количество ипотечных сделок, сколько объём выданных кредитов. «Если раньше минимальный уровень первоначального взноса не мог быть ниже 20%, - рассказывает заместитель управляющего агентства недвижимости Анна Шипина, -  то в этом году банки выдают ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 5% от стоимости жилья. И, к сожалению, такие кредиты пользуются спросом, особенно среди жилья эконом-класса, это подтверждает, что платежеспособность населения по-прежнему остается на низком уровне».

Вот и пытаются южноуральцы облегчить своё долговое бремя любыми способами. Самым популярным из них стало рефинансирование существующих ипотечных кредитов. Простыми словами, клиент обращается в банк с просьбой пересмотреть и уменьшить прописанную в договоре ставку. Банки на это идут, но не всегда.

Пара наивных вопросов

Кому одобряют? В вопросе рефинансирования банки отдают предпочтение, во-первых, новым клиентам, пришедшим из других банков. Таким образом, они расширяют собственную клиентскую базу и получают возможность после предлагать на специальных условиях новые кредитные продукты. Понятно, что и доход от процентов по кредиту также остаётся в кредитной организации.

Также банки пытаются сохранить уже имеющихся заёмщиков. «В предыдущие годы, начиная с 2015 года, выдавались ипотечные кредиты под ставку и 15% и 16%, - комментирует заместитель управляющего одного из крупнейших челябинских банков, - понятно, что в нынешних условиях рынка, когда ставка составляет 7-9%, такие займы выглядят менее привлекательно.  Сейчас активно идет работа по пересмотру ставок и более 10 тысяч наших клиентов получили снижение ставки по ипотеке, что, в общем-то, не предусмотрено договором».

Если разница в ипотечных ставках не так существенна, то выгадать 1-2% в том же банке, скорее всего не получится.

Сколько рефинансируют и кому отказывают? Услуга по рефинансированию кредитов только набирает обороты, по четырём банкам, отделения которых находятся в Челябинской области, только 7% от общего числа заявлений составляют заявки по уменьшению ипотечной ставки. К слову рефинансирование существовало всегда, это не ноу-хау, просто упростилась процедура его получения, ушли обязательное оформление и снятие обременений.

По итогам 2017 года, процент одобрения рефинансирования в разных банках составляет 40-65%. Чтобы не получить отказ нужно доказать свою платёжеспособность (хорошая кредитная история) и собрать требуемый пакет документов. Если вы не допускали просрочку ежемесячных платежей в течение полугода, ваши шансы возрастают. И, как всегда, на положительное решение многих банков влияет подключение допуслуг.

«Для одобрения рефинансирования необходимо подтверждение дохода, документов на объект, - перечисляет представитель одного из челябинских банков, - страхование объекта и жизни заёмщика. Тогда ставка составит 9,3-9,7%».

«По стандартному продукту рефинансирования клиент может получить ставку 7,75%, подключив дополнительные опции, которые предлагает банк», - подтверждают в другой кредитной организации.

Как скоро можно поменять один банк на другой в погоне за процентом? Не раньше, чем через полгода. По той же причине – любому банку нужно удостовериться в том, что заёмщик может платить. Если была допущена одна просрочка платежа, но не более 30 дней, к вам будут присматриваться ещё год. Более одной просрочки и вы ненадёжный клиент.