В пресс-центре «АиФ-Челябинск» прошла пресс-конференция «Рынок потребительского кредитования: тенденции и ключевые продукты». Участие приняли:
- Лазарева Ольга Геннадьевна, начальник сводно-экономического отдела Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России
- Осадчих Алексей Владимирович, Управляющий по розничному бизнесу филиала «Южно-Уральский» УБРиР
- Закржевская Ирина Владимировна, финансовый эксперт, кандидат юридических наук.
Публикуем стенограмму мероприятия.
За счёт чего растёт сегодня рынок кредитования?
Лазарева О.Г.: Рынок потребкредитования, кредитования физлиц действительно демонстрирует рост. Востребовано рефинансирование. Это видно и по выдаче кредитов, и по той задолженности, которая есть в балансах банков. Рефинансирование кредита – это по сути дела выдача нового кредита. Соответственно, если этот процесс набирает обороты, то выдача будет расти активнее, чем обязательства по кредитам. С начала года обязательства населения перед всеми российскими банками увеличились только на 5%. А выдача кредитов при этом выросла на 26%. Задолженность населения по потребкредитам увеличилась до 261 млрд рублей, а по ипотеке – до 109 млрд руб. При этом выдача кредитов увеличилась только на 21%. Это свидетельствует о том, что рефинансируются не только ипотечные кредиты, но и потребительские, автокредиты.
Насколько сильна конкуренция между банками по потребкредитам и что является конкурентным преимуществом в этом сегменте?
Осадчих А.В.: На самом деле на банковском рынке очень серьёзная конкуренция по всем направлениям, не только по потребкредитам. Основные конкурентные преимущества при потребкредитах – это и размер процентной ставки, и удобства программ, наличие или отсутствие дополнительных выплат, платежей, сроки кредитования, необходимый пакет документов (то, насколько он сложен или прост).
Выгодно ли рефинансирование кредитов банкам?
Осадчих А.В.: Конечно. Дело в том, что в программу рефинансирования попадают только клиенты, имеющие положительную кредитную историю. И любой банк заинтересован в их привлечении. Это качественные клиенты, а не те, которые уже имеют просроченную задолженность в других банках и хотят просто перекрыть свой долг, создав при этом вероятность дефолтности в другом банке.
Велик ли поток клиентов, обращающихся за рефинансированием?
Осадчих А.В.: Только за сентябрь мы выдали кредиты на 70 млн рублей по заявлению о рефинансировании. Это в несколько раз превысило наши плановые ожидания по данному виду продукта. Плюсы рефинансирования заключаются не только в понижении процентной ставки, оно также предполагает увеличение срока кредитования. То есть это реальный механизм снижения нагрузки на бюджет клиента. Плюс если у клиента в другом банке был кредит с каким-то обеспечением (например, автокредит) то при рефинансировании такое обязательство не предусмотрено (авто будет уже не в залоге). Если у человека несколько кредитов, то ему нужно следить за своевременностью платежей. А рефинансирование позволяет объединить имеющиеся кредиты в один.
Каков ваш прогноз: будет ли расти интерес южноуральцев к такой услуге, как рефинансирование кредитов?
Лазарева О.Г.: Процентные ставки по кредитам физлиц постоянно снижаются вслед за ключевой ставкой и за уровнем инфляции. С сентября прошлого года по нынешний сентябрь ставки снизились в среднем на 2-3 процентных пункта. Сейчас по краткосрочным кредитам средние ставки составляют около 17%, среднесрочные – 16%, долгосрочные (свыше трёх лет) – 14%, по ипотечным кредитам – 11,4%. Если ЦБ будет снижать ключевую ставку, то выгодность рефинансирования будет повышаться.
Почему банки не удерживают клиентов, понижая ставки по ранее выданным кредитам? Им легче отпустить в другой банк?
Лазарева О.Г.: Это дело каждого конкретного банка. Но я не знаю таких программ, когда банк просто так снижает свою процентную ставку. Возможно, они есть. При рефинансировании возможно увеличение суммы кредита. Это удобно, если клиент, к примеру, взял ипотеку в одном банке, а потом рефинансирует кредит в другом, и у него появляется возможность ещё и мебель купить в новую квартиру.
Закржевская И.В.: Интерес к рефинансированию будет расти. Но не редкостью стали прецеденты, когда клиенты где-то находят более выгодные условия, а банки всячески затягивают процесс перехода. Много случаев когда банки ведут себя недобросовестно, включают в условия кредитования скрытые комиссии, заоблачные страховые платежи, выдают платные справки по факту обслуживания кредита.
Лазарева О.Г.: У Банка России есть интернет-приемная, куда стоит обращаться, если есть проблемы с кредитной организацией, тем более если она ведёт себя некорректно по отношению к заёмщику и допускает нарушения законодательства (неправомерные страховки, условия, прописанные мелким шрифтом, и проч.). Мы всегда встаем на защиту заёмщиков, проводим проверки. Все обращения в приёмную регистрируются, в течение тридцати дней обрабатываются, готовится ответ и людям даются пошаговые рекомендации – как поступить и куда обращаться. Могу сказать, что обращения в интернет-приёмную поступают ежедневно.
Что нужно делать, если ты решился на рефинансирование? Каков алгоритм действий?
Осадчих А.В.: Заёмщик должен обратиться в тот банк, в который он хочет перейти, написать заявление о рефинансировании. Служба безопасности банка проводит проверку и выдаёт заключение.
Только потом заёмщик уведомляет о своём переходе банк, в котором он ранее получал кредит?
Осадчих А.В.: Здесь возможны два варианта – возможно новый банк сам сделает платёж погашения предыдущих кредитов и самому заёмщику никуда не придётся ходить. Второй вариант – если клиент будет гасить сам. Тогда он получает кредит и сам гасит свои предыдущие обязательства.
Можно рефинансировать задолженность по кредитной карте?
Осадчих: Можно. Точно по такой же схеме. Первично даем ставку 17%, но в случае выполнения клиентом ряда условий (первый досрочный платеж и т.п.) можем снизить ставку до 14%.
А ваши возможности по рефинансированию кредитов не безграничны? Если в октябре обратится ещё больше южноуральцев с заявлениями о рефинансировании своих кредитов?
Осадчих А.В.: Наши возможности не ограничены. Примем всех.
Южноуральцы стали интересоваться рефинансированием кредитов 
Должен ли поручитель выплачивать долг заёмщика? 
Челябинка, выкрав паспорт подруги, набрала кредитов на 120 тыс. рублей 
Кредит, овердрафт или лизинг? Как выбрать подходящий продукт для бизнеса 
Сколько денег задолжали банкам южноуральцы?