Процент не насторожил? Как россияне становятся жертвами финансовых пирамид

Казалось бы, бездумное вложение денег закончилось в лихие 90-е, когда была разоблачена компания «МММ». Но это не так, финансовых пирамид немало и в наши дни. Среди потерпевших есть южноуральцы, в основном это люди пожилого возраста. Почему они поверили мошенникам? И как сделать так, чтобы инвестиции на тебя работали?

Реклама – двигатель обмана

В редакцию АиФ-Челябинск обратился с документами Константин П. (имя изменено. – прим. ред.). Он рассказал, как вложил почти 2 млн рублей в кредитный потребительский кооператив «Сберегательный центр Золотой фонд» и остался ни с чем. Он дал контакты своих челябинских собратьев по несчастью. Поговорив со всеми, мы выяснили, что обман строился на одних и тех же принципах.

Всё начиналось с броской и агрессивной рекламы. Удивительно, что и после роликов с Лёней Голубковым люди по-прежнему верят такого рода рекламе на телевидении. «Золотой фонд» давал коммерческую информацию не только на ТВ, но и в газеты, не скупился и на наружную рекламу.

«На проспекте Ленина увидел большое красочное панно, – рассказывает профессор, экс-преподаватель сельскохозяйственного вуза Анатолий Егоров. – Мне запала в голову цифра 15% годовых. Кооператив, в котором я до этого времени состоял, платил мне 11%, потом 10%, затем и вовсе 9%. Я сопоставил цифры 9 и 15, забрал вклад из кооператива, который 10 лет мне исправно всё выплачивал, и перевёл в «Золотой фонд»».

В офисах этой организации, куда приходили вкладчики, был прекрасный ремонт и доброжелательные сотрудники.

«У работников этой фирмы есть какая-то особенная подготовка: они человека завлекают. Радужные картины рисуют, документы показывают. Показывали рекламные буклеты с построенными небоскрёбами, где площади сдаются в аренду», – вспоминает пенсионерка из Челябинска Елена Зубова.

Байка о том, как растут капиталы, имела небольшие вариации в зависимости от того, какой клиент приходил. Константину П. рассказали про то, что КПК действует как ломбард: вложенные деньги даёт взаймы населению под высокий процент.

Сменил имя – и лопнул

Поначалу всё шло отлично. С «застрахованных» вкладов капали проценты. Только вот ловкие менеджеры уговаривали вкладчиков не снимать их. И правда, зачем? Вклад увеличивается, с процентов идут новые проценты, вложенные средства растут как снежный ком.

«Я им каждый месяц приносила и приносила деньги, пока вклад не дорос до 400 тысяч», – вспоминает жительница Магнитогорска Наталья Юрчук.

Елена Зубова отдала мошенникам «всего» 100 тысяч, но лишь потому, что свободных денег у неё больше не было. «А если бы были, то совершенно точно принесла бы и их!» - говорит женщина.

Когда заканчивались свои кровные, вкладчики несли в «Золотой фонд» накопления родственников. Один из наших собеседников Аркадий Ш. принёс 5 млн. Ещё 25 млн – в кооператив «Семейная копилка», также потерпевший полный крах.

Константин П. вспоминает, что первый звоночек о том, что инвестиции в потребкооператив – крайне рискованное предприятие, прозвенел ещё в 2016 году.

«Нам предложили перезаключить договор с ООО «Деловые инвестиции», – говорит он. – Намекнули, что в противном случае мы вообще ничего не получим. Впоследствии «Деловые инвестиции» также были признаны банкротом».

В то время как одни вкладчики уже подозревали о несостоятельности потребкооператива, другие только ещё несли туда свои деньги. Офисы финансовых пирамид менялись, отдаляясь от центра города и становясь не такими презентабельными. Наконец их двери и вовсе закрылись, а менеджеры перестали отвечать на звонки.

Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов Подробнее

Чем всё закончилось

Против руководителя КПК «Золотой фонд» и исполнительного директора ООО «Деловые инвестиции» иркутянина Дениса Панишева завели уголовное дело. Сейчас он находится под домашним арестом. Обманутых вкладчиков – больше 6 тысяч по всей России. Мы нашли информацию о 20 вкладчиках в Челябинске и 30 – в Магнитогорске. Среди пострадавших также жители Миасса, Южноуральска, Копейска, других городов Челябинской области.

Схожая судьба и у директора оренбургского КПК «Семейная копилка» Елены Виттер. Она под домашним арестом, идёт следствие. А оно будет идти ещё долго, так как пострадавших от действий финансовых пирамид очень много.

Обманутые вкладчики стали общаться между собой, подавать иски в суд. Фемида признала правоту потерпевших, обязав финансовые организации выплатить средства. Судебные приставы, по словам потерпевших, бездействуют, так как головные офисы финансовых пирамид находятся не в Челябинской области. Все судебные решения по искам южноуральцев к «Золотому фонду» и «Деловым инвестициям» были направлены в Иркутск арбитражному управляющему. На том всё и остановилось.

«К нам обратились с заявлениями около 20 человек, – рассказала заместитель прокурора Курчатовского района Челябинска Галина Соколец. – В отношении некоторых мы выходили в суд с иском о взыскании денежных средств в судебном порядке. Но потом отдали все эти решения конкурсному управляющему. Средний размер вкладов – 1,5-2 млн. Деньги вкладчиков были присвоены учредителями, вернуть их назад будет тяжело. Шансы призрачные».

На желании вкладчиков вернуть сбережения немалые деньги зарабатывают псевдоюристы. Они через соцсети входят в доверие к вкладчикам и берут немалые деньги за составление обращений к конкурсным управляющим и судебным приставам. Формально говоря, юристы выполняют работу, но никакого практического результата она не приносит.

Проблемы с законом. Как распознать нечистых на руку юристов? Подробнее

Как защититься?

«Финансовые пирамиды процветают в России до сих пор, потому что у населения по-прежнему низка финансовая грамотность, а желание иметь пассивный доход велико. Сейчас пирамиды маскируются под инвестиционные компании. Правоохранителям очень сложно привлечь их бенефициаров к ответственности, потому что с юридической точки зрения всё может быть оформлено безупречно, - говорит старший преподаватель кафедры «Экономика, финансы и управление» Финансового университета Екатерина Качурина. - Первое, что должно насторожить, – высокая процентная ставка. Ставка в банках – от 5% годовых. Ломбарды дают средства в залог под 7%. Ставка 15% у описываемой вами организации – выше рыночной. Просьба привести родственников и друзей или привлечь их средства – верный признак того, что от такой организации нужно держаться подальше. И ещё один момент: с вас могут потребовать внести дополнительные денежные средства за подготовку финансовой документации или вступительный взнос. Это ещё один отличительный признак финансовой пирамиды».

«В 2020 году в России выявили 222 финансовые пирамиды. Более 45% от этого количества привлекали клиентов через интернет, используя рекламу, в том числе в мессенджерах и соцсетях, а также всплывающие уведомления на сайтах, - рассказала начальник юридического отдела отделения Челябинск Банка России Татьяна Золотавина. -  Госдума 17 июня 2021 года приняла в третьем чтении законопроект о внесудебной блокировке сайтов, содержащих рекламу финансовых пирамид. Законопроект предусматривает досудебную блокировку сайтов, которые рекламируют финансовые пирамиды, вводят клиентов кредитных или некредитных финансовых организаций в заблуждение сходством доменных имен, оформлением или содержанием, предлагают финансовые услуги, которые оказывать не вправе. При передаче денег любому участнику финансового рынка важно позаботиться о том, чтобы факт передачи, сумма передаваемых средств и их получатель были указаны в каком-либо документе (кассовый чек, приходный ордер, выписка по счёту, договор, расписка). Такой документ крайне необходим для взыскания денежных средств в судебном порядке, для обращения в правоохранительные и надзорные органы»

Кстати:

• Финансовые пирамиды маскируются под паевые фонды, финансовые кооперативы, букмекерские конторы и т. п. Их менеджеры рассказывают вкладчикам, что инвестируют в строительство, IT-технологии, сельское хозяйство, эффективное производство. Вряд ли это так. Вас должны насторожить агрессивная реклама и предложение привести с собой друга, вложить средства родственников.
• Так называемая страховка вкладов ничего не значит. Страховая компания точно так же обанкротится, как и сама пирамида.
• Способов добиться справедливости немного: обращение в полицию, прокуратуру, суд. Арбитражный суд формирует реестр кредиторов, куда попадают самые активные недовольные вкладчики. У них есть шанс вернуть часть средств после распродажи активов (если таковые будут) компании, признанной банкротом.
• Жертвам финансовых пирамид помогают Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и пенсионеров (ФедФонд) и Союз защиты прав потребителей финансовых услуг («Финпотребсоюз»). Напишите туда обращение. Максимальная сумма возмещения – 35 тысяч рублей. Ветераны ВОВ и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тысяч.
• Хотите избежать рисков – вкладывайте средства в банки. Вклад в любом банке, даже после отзыва у него лицензии, будет возвращён Агентством по страхованию вкладов. Правда, размер компенсации не превысит 1,4 млн рублей. Если сумма, которую вы хотите положить на вклад, больше, распределяйте её по разным банкам.