Примерное время чтения: 10 минут
135

«Берите скорее!» Эксперты посоветовали южноуральцам не тянуть с кредитами

Южноуральцы потратили миллиарды рублей на решение жилищного вопроса и покупку машин. Представители коммерческих банков в Челябинской области подвели итоги 2021 года.

Эксперты сходятся в том, что 2021 год запомнится небывалыми объемами кредитования. За год Центробанк РФ семь раз повышал ключевую ставку, но при этом ставки по всем видам кредитования снижались несколько раз. Это произошло благодаря тому, что банки внедряли свои кредитные продукты, привлекательные для южноуральцев. Кроме того, взять кредит стал намного быстрее и проще, чем раньше

«По жилищному кредитованию с поддержкой государства было запущено несколько новых программ, - рассказала начальник управления продаж Челябинского Сбербанка Ирина Звонарёва. - Реальная ставка по ипотеке доходила до значения меньше 1%. Внесли свою лепту дополнительные программы для семей с детьми, улучшение условий по первоначальному взносу».

«В банк теперь идут только чтобы снять деньги»

Она отметила, что всё больше операций совершается в режиме онлайн. В Сбербанке не осталось операций, ради которых клиенту необходимо лично прийти в банк. Это необходимо лишь в двух случаях – для того, чтобы снять «наличку», и для идентификации в банке, когда клиент приходит впервые и открывает первый счёт.

Действительно, 2021 год стал годом прорыва в области цифровизации, практически любую услугу любого банка можно получить дистанционно.

«Вы даже можете стать клиентом ВТБ без посещения банка, если авторизированы на портале Госуслуг с биометрическими данными, - заявил управляющий ВТБ в Челябинской области Эдуард Громов. - Кроме того, у нас можно полностью дистанционно получить ипотеку – подать заявку, получить одобрение, оформить сделку и вносить ежемесячные платежи. Закрыть ипотеку и снять обременение тоже можно удаленно».

«В этом году «УБРиР» внедрил порядка двух сотен усовершенствований, такого не было никогда, - констатировала факт директор дивизиона «Южный Урал» Галина Родина. – Теперь наш клиент может собирать на одном счете деньги со счетов других банков, не заходя в их приложения, оплатить покупку на сайте продавца через систему быстрых платежей по QR-коду или ссылке , появилась виртуальная карта без пластика с полноценным функционалом обычной карты и другие продукты, за которыми надо было раньше ходит в банк. Ранее проникновение мобильного банка составляло около 44%, к концу года уже более 60%. Пандемия серьёзно изменила и модель поведения предпринимателей в ситуации неопределенности: прослеживается тренд на скорость и желание иметь финансовую подушку безопасности. Вырос спрос на экспресс-кредиты и овердрафт, такие кредиты наш банк предоставляет своим клиентам в течение одного дня».

«Очевидно, что пандемия ускорила темпы цифровизации бизнеса, - подтвердил директор территориального офиса Росбанка в Челябинске Сергей Арещенко. - Еще до введения ограничительных мер клиенты активно пользовалась нашими услугами в цифровом формате. Порядка 85% новых клиентов сразу подключают себе мобильный банк. С развитием бесконтактных платежей все больше клиентов перестают носить с собой не только наличные, но даже и банковские карты. Заметив этот тренд, наш банк одним из первых создал цифровую кредитную карту. Цифровая карта не имеет физического носителя и является альтернативой привычному пластику. По ней доступны те же операции, что и по обычной карте, такие как бесконтактная оплата товаров и услуг в физических и онлайн-магазинах, снятие наличных, оплата услуг и переводы в банкоматах с бесконтактным модулем, переводы через Систему быстрых платежей. Мы фиксируем рост спроса на цифровые карты. Так, с начала года доля цифровых дебетовых карт выросла с 14% до 18%. Доля цифровых кредитных карт – с 40% до 69%».

Накопить и приумножить

Во второй половине 2021 года в связи с ростом главного финансового индикатора – ключевой ставки – значительно вырос интерес к депозитам. Например, розничный депозитный портфель Абсолют Банка в Челябинске достиг 1,6 млрд рублей. Средняя сумма депозита – 900 тысяч рублей. Наиболее популярные вклады – «Абсолютный максимум+» со ставкой до 8,5% годовых, «Абсолютный рост» со ставкой до 9,5% годовых и «Абсолютное решение» со ставкой до 9% годовых. Средний срок, на который клиенты оформляют депозиты, сократился с 12 месяцев до 6-9 месяцев.

В крупных банках сегодня держат курс на повышение финансовой грамотности населения. Людей учат не только пользоваться банковскими инструментами, не только копить на чёрный день, но и разворачивают в сторону классических портфелей.

«Все знают, что нельзя складывать яйца в одну корзину, но большинство затрудняются сказать, как это должно выглядеть на практике, - отметила Ирина Звонарёва. – В портфеле должно быть три кармана: основной защитный на случай если что-то случится (болезнь, требующая дорогостоящего лечения, потеря работы и т.п.), инвестиционный (деньги, которые работают и зарабатывают) и ликвидный карман на повседневные нужды. Защитный карман – это накопительное страхование жизни, его выбирают преимущественно люди активного возраста, которые понимают, что им есть что терять, что в сложной жизненной ситуации у них останутся обязательства. Кроме того, у них есть уровень жизни, который хочется поддерживать дальше».

«В этом году южноуральцы разместили в ВТБ свыше 52 млрд рублей на традиционных вкладах, - поделился информацией Эдуард Громов, - с января прирост средств составил 19%. Для краткосрочных вложений клиенты открывают накопительные счета. Например, в декабре ВТБ запустил новый накопительный счет «Сейф». Новым клиентам банк на 3 месяца предоставляет повышенную приветственную ставку до 8% годовых. Параллельно растет интерес челябинцев к инвестиционным инструментам. За 2020 год объем портфеля инвестиционных продуктов вырос в 2,5 раза, а за 9 месяцев этого года еще на треть. Сейчас он составляет 33 млрд рублей, это примерно 40% всех средств наших клиентов в регионе».

В «УБРиР» наблюдали следующую картину: с появлением выбора клиента стали отходить от классических вкладов, предпочитая им инвестиционные счета, биржевые продукты. Однако, когда рост ставок возобновился, стали возвращаться к вкладам.

«Люди осознали, что выгоднее иметь несколько карманов и управлять ими в зависимости от ситуации, - согласилась Галина Родина. – Также отмечу, что накопительные счета набирают большую популярность, потому что дают возможность управлять своими средствами оперативно и получать хороший доход до 8,5% годовых. С начала года у нас число накопительных счетов выросло более чем в два раза. Растут остатки по дебетовым счетам на картах, потому что банки предлагают интересные продукты по ним: кеш-бэки, партнерские программы со скидками . Так, с помощью нашей карты My Life, можно получит кэшбэк 5% на коммунальные услуги и покупки в интернете».

Теперь новые вместо подержанных

Абсолют Банк в Челябинской области за 2021 год увеличил выдачи автокредитов в 1,5 раза. Чаще всего челябинцы покупают новые авто. Доля займов на них составляла 75%.

«Интересно, что в прошлом году в приоритете были подержанные машины, - отметил руководитель Абсолют Банка в Челябинске Константин Ваганов. - Доля кредитов на них была равна 60%. Средняя сумма кредита на машину без пробега в регионе за год выросла почти на 80% - с 747 тысяч рублей до 1,3 млн рублей. В целом по стране средняя сумма автокредита выше – 1,44 млн рублей. Средняя сумма кредита на подержанное авто тоже значительно увеличилась за год – с 467 тысяч рублей до 620 тысяч рублей. В целом по стране на покупку машины б/у берут займ на сумму 636 тысяч рублей».

ТОП-5 самых популярных марок новых авто в кредит в Челябинской области в 2021 году, по данным Абсолют банка, – LADA, HYUNDAY, CHERY, RENAULT, KIA. По сравнению 2020 годом из ТОП-5 выбыла марка Volkswagen, добавилась CHERY. Среди машин с пробегом ТОП-5 самых популярных - LADA, HYUNDAY, KIA, RENAULT, NISSAN. По сравнению с 2020 годом из ТОП-5 выбыла тоже марка Volkswagen, добавилась NISSAN. В целом заметен тренд на смещение спроса в пользу недорогих марок (LADA, китайские бренды). По прогнозам банка, он сохранится и в 2022 году. Дефицит автомобилей и рост их стоимости продолжится – причем как в сегменте, новых, так и в сегменте подержанных машин.

Новогодний вплеск на рынке ипотеки

Замечено, что обычно к концу года падает интерес к автокредитованию, зато возрастает к потребительскому, вырастает спрос на кредитные карты. Многие до конца года хотят решить вопрос с жильём, поэтому на рынке ипотеки наблюдается активность.

«По ипотеке год был рекордным: за 11 месяцев 8 тысяч челябинских и курганских семей взяли в нашем банке кредитов на общую сумму 14 млрд рублей, - рассказал Эдуард Громов. - Это больше, чем за весь 2020 год. Чаще всего наши клиенты берут готовое жилье (53%), реже - строящееся (26%), еще часть приходит рефинансировать кредиты других банков (21%)».

С начала 2021 года Абсолют Банк в Челябинской области выдал жилищных займов на сумму почти 2,5 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом пришлого года прирост составил 15%.

«Как и раньше, южноуральцы отдают предпочтение готовым квартирам, - поделился наблюдениями Константин Ваганов. - Их доля среди ипотечных сделок – 78%. Интересно, что во второй половине года выдачи ипотеки на первичном рынке по стандартным программам у нас выросли в два раза и достигли 16% от общего числа. Это стало возможным не только благодаря выгодным условиям программ, но и благодаря индивидуальным, гибким решениям нашего банка при работе с застройщиками, представленными в регионе».

По данным Абсолют Банка, средний чек по ипотеке на готовые квартиры в 2021 году достиг почти 2 млн рублей, на первичку по стандартным программам – 2,73 млн рублей, по госпрограмме «Семейная ипотека» – 2,45 млн рублей.

В Росбанке также продолжают наблюдать интерес к ипотечным кредитам. Ипотечные ставки растут после повышения ключевой с диапазоном в несколько недель, поэтому многие заемщики хотят успеть оформить кредит для приобретения недвижимости по текущим ставкам. Основной спрос приходится на жилье на вторичном рынке. Что касается кредитов на новостройки, безусловно, программа льготной ипотеки вызвала настоящий ажиотаж на рынке, стала одним из основных драйверов в прошлом году и в первом полугодии 2021 года. Условия госпрограммы «Льготная новостройка» изменились, сейчас растёт интерес клиентов к «Семейной ипотеке».

В «УБРиР» отмечают рост потребительского кредитования и связывают это с отложенным спросом: в связи с ограничениями из-за пандемии южноуральцы были ограничены в перемещениях, в этом году многие наверстывают упущенное, едут в отпуска.

Процентные ставки будут расти

Банковские эксперты затруднились прогнозировать, какие тренды будут характерными для 2022 года. Однако единогласно заявили: ставки будут расти.

«По стандартным ипотечным программам «рабочая» средняя ставка уже преодолела планку в 10% годовых. Не стоит ждать, что в первом полугодии 2022 года она снизится: предпосылок нет, - высказал мнение Константин Ваганов. - В Абсолют Банке по стандартным ипотечным программам ставка – от 9,59% годовых, по госпрограмме «Семейная ипотека» - 5,99% годовых. Пока дальнейшее повышение не запланировано».

«Чем выше ставка, тем выше платеж и тем меньше будет желающих брать кредиты: все-таки платежеспособность населения ограничена, - предположила Ирина Звонарёва. - Это одна из причин того, что рефинансирование останется востребованным продуктом. Люди всегда будут выбирать для себя более лучшие условия, а рефинансирование – это возможность не только снизить ставку, но и уменьшить платеж. Кстати, иногда его выбирают именно из-за того, что можно уменьшить сумму платежа в пользу более длительного срока кредитования».

 «Росту кредитования способствовала кредитная политика ЦБ РФ, - рассуждает Галина Родина. Ставки низкие, инфляционные ожидания высокие, поэтому все торопились взять кредиты, пока не выросли цены. Мы полагаем, что среднерыночная ставка будет расти до середины 2022 года».

«Живите сейчас, но помните о своем будущем, - посоветовала Звонарёва. - Если вы планируете купить жилье, оформите ипотеку по тем ставкам, которые есть сейчас. Если вы начинаете копить на кредит, то ищите выгодные предложения. Если не хотите копить и не планируете крупных покупок, всё равно изучите рынок банковских карт и предложений».

 

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах