Что будет с деньгами? Челябинские эксперты о том, как сберечь накопления

На фоне растущей инфляции южноуральцев всё сильнее беспокоит вопрос сохранности сбережений. Понятно, что в недвижимость и золотые слитки инвестировать могут не все. Как сберечь хотя бы те небольшие деньги, которые заработаны?

Открыть депозит

Один из самых понятных, прозрачных и надёжных инструментов для населения в плане сохранности финансов – банковские депозиты. Доверие к ним высоко. Тем более что  к концу года ставки по вкладам существенно выросли вслед за главным финансовым индикатором – ключевой ставкой Центробанка.

«Традиционно наиболее востребован классический депозит без возможности пополнения, - пассказала руководитель Абсолют Банка в Челябинске Юлия Нилова. - Да, его лучше не расторгать до окончания срока, прописанного в договоре, иначе накопленные проценты «сгорят». Но зато и ставка по нему самая высокая – до 15% годовых. Для клиентов это веская причина. Поэтому доля такого депозита у нас держится на уровне 70% от всех вкладов».

При размещении депозита, вкладчики руководствуются, как правило, ценовыми параметрами и планами по использованию средств после окончания сроков депозитного договора.

«Поэтому наиболее популярными среди физических лиц остаются вклады  на короткий срок, - констатировала факт к.э.н., доцент кафедры «Экономика, финансы и управление» Уральского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Екатерина Качурина. – Если грамотно выбрать параметры и подходящие вам условия, то банковский депозит позволит не только уберечь средства от инфляции, но и приумножить их. Пусть даже эти средства весьма невелики».

На сколько месяцев?

По её словам, на сегодняшний день наиболее привлекательными условиями обладают  вклады на короткий срок.

«Нередко встречается ситуация, когда ставка по вкладу за 3-6 месяцев куда более привлекательна, чем на 18 месяцев, - заявила она. - Это объясняется сложностью прогнозирования процентной ставки на более длительные периоды».

«Если вы хотите начать копить и получать доход, то, как правило, значительная сумма для старта не требуется, - подчеркнула Юлия Нилова. - У нас, например, самые популярные депозиты можно открыть с минимальной суммой в 10 тысяч рублей. При этом ставка все равно будет высокой. В случае с классическим депозитом наиболее высокая доходность – до 15% годовых – возможна при размещении денежных средств на срок 3 месяца и полгода. Если  стоит цель зафиксировать высокую доходность на более долгий срок – например, на год, то эффективная процентная ставка с учетом капитализации будет ниже, например, 13,4% годовых. Но все равно это достойная доходность».

Бывает так, что клиент не может определиться со сроком, на который он готов расстаться с деньгами. Может быть, они потребуются ему в ближайшее время, а может быть, через несколько месяцев. Такая неопределенность – не повод терять потенциальный доход. В этом случае стоит положить деньги на накопительный счет. В Абсолют Банке ставка по нему вполне достойная – 12,5% годовых, что сопоставимо с доходностью по депозитам. При этом проценты по накопительному счету начисляются ежедневно, снимать денежные средства полностью и частично можно в любое время без потери накопленных ранее процентов.

«Человек, решивший открыть банковский депозит, должен внимательно изучить параметры: входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц, можно ли пополнять депозит, вносить на счет дополнительные суммы и когда выплачиваются проценты - в конце срока или каждый месяц, - перечислил руководитель школы инвестиций и трейдинга «Торгуй» Иван Коптелов. – Согласен с тем, что вкладывать нужно не очень большие суммы и на краткосрочный период, максимум до шести месяцев. Храните яйца в разных корзинах, то есть не стоит класть на депозит все имеющиеся средства, часть стоит вложить, например, в облигации, они тоже сегодня считаются одним из безопасных инструментов».

Копить, а не тратить

16 февраля состоится очередное заседание ЦБ по ключевой ставке. И на этот раз у экспертов нет чётких прогнозов.

«О повышении или понижении ставок говорить сейчас сложно, - признался Коптелов. - Сегодняшняя ставка итак достаточно высока, скорее всего, повышать её не будут, оставят той же. Сейчас даже финансовым аналитикам сложно делать прогнозы, потому что такого повышения не было давно».

«Подавляющее большинство экспертов финансового рынка сходятся во мнении, что 16 февраля 2024 года ключевая ставка будет сохранена на прежнем уровне – 16%, - поддержала Юлия Нилова. - Это означает, что ставки по депозитам будут сохранены также на том же уровне, повышения ждать не стоит. Отмечу, что в условиях высоких ставок по кредитам и вкладам традиционно становится более актуальна не потребительская модель поведения, а сберегательная. Проще говоря, выгоднее копить, а не тратить».

«Я также полагаю, что изменений по ключевой ставке 16 февраля не будет, а ставки по вкладам особенно на краткосрочный период останутся такими же привлекательными и в прежнем диапазоне, - заключила Екатерина Качурина. - Однако уже к концу года вероятно снижение ключевой ставки ЦБ и снижение процентных ставок по депозитам».

«Срочно скидываемся!» На что собирают деньги в школах и садиках Южного Урала Подробнее