21 июля Центробанк РФ поднял ключевую ставку сразу на 1% — до 8,5%. Что в связи с этим происходит со ставками по банковским вкладам? Можно ли заработать, открыв депозит? На эти вопросы ответили эксперты в ходе круглого стола в «АиФ-Челябинск».
Ставка будет меняться?
Ключевая ставка в России оставалась неизменной с сентября прошлого года. Резкое повышение ставки регулятор объяснил рисками роста инфляции. От ключевой ставки ЦБ зависят ставки коммерческих банков по кредитам и депозитам, а также доходность ценных бумаг. Рост ставки делает заимствования дороже. При этом вклады становятся более выгодными.
«Сегодня средняя процентная ставка в коммерческих банках составляет 10,5%, в некоторых даже 11%, это очень неплохой процент, — поделился мнением руководитель школы инвестиций и трейдинга „Торгуй“, эксперт ЧОО ОПОРА РОССИИ Иван Коптелов. — Возможно, ставка будет расти ещё. Незначительно, максимум дойдёт до 12% и остановится».
«В текущих условиях высокой неопределенности строить прогнозы достаточно сложно, — рассуждает д.экон.наук, завкафедрой экономики и финансов ЮУрГУ Ирина Соловьева. — Тем не менее, учитывая, что большинство экспертов прогнозируют ускорение роста инфляции осенью этого года, и анализируя изменения ключевой ставки за последние три года, можно предположить, что до конца 2023 года ключевая ставка ещё будет меняться».
«Банк России 21 июля 2023 года повысил ключевую ставку на 100 базисных пунктов — с 7,5 до 8,5%. Решение, тем не менее, не вышло за спектр возможных сценариев и сформировавшихся условий в экономике и на финансовых рынках, — говорит Сергей Арещенко, директор Росбанка в Челябинске. — Росбанк заранее улучшил условия по вкладам с динамично меняющейся ставкой (вклады „Динамичный“ и „Прогрессивный“) до максимального значения в 10% годовых. Это мы сделали еще до решения ЦБ, которое было для нас прогнозируемым. Так, по вкладу „Динамичный“ с 1 по 3 месяц размещения денежных средств ставка составит 10% годовых. Далее, с 4 по 6 месяц ставка составит 9% годовых, 8% годовых действует с 7 по 9 месяц, и ставка 7% годовых действует с 10 по 12 месяц вклада. Открыть вклад можно на год на сумму от 100 000 рублей до 10 млн рублей. Проценты будут начисляться каждые три месяца».
С 24 июля повысил ставки по рублёвым вкладам Сбербанк. Максимальная ставка по ним достигла 10% годовых — она доступна клиентам, которые открывают вклад «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублёвых вкладов, в том числе за счёт перевода средств с валютных вкладов.
«Портфель пассивов физических лиц Сбербанка в Челябинской области на 1 июля 2023 года составил 195 млрд рублей, увеличившись на 7,3% по сравнению с 1 апреля этого же года, и на 10% с начала года, — сообщил и.о. управляющего Челябинским отделением ПАО Сбербанк Евгений Серяпин. — Доля валютных вкладов в общем объеме пассивов на протяжении этого года остается неизменной и составляет 6%».
Снизить риски
Стоит ли срочно делать вклад, можно ли на этом заработать?
«Если есть свободные денежные средства, стоит, — предположила Ирина Соловьёва. — Уровень текущих процентных ставок вряд ли даст возможность существенно повысить доходность вложений, однако позволит снизить инфляционные риски и сохранить покупательскую способность денег, сформировать «подушку безопасности» на будущее.
По данным Центробанка, на Южном Урале преобладают вклады сроком до одного года. Многие эксперты отмечают, что прибыль дадут только долгосрочные депозиты.
«Я бы посоветовала открыть вклад на три месяца с возможностью пролонгации, — сказала Соловьёва. — Эффективнее всего диверсификация вложений, например, наряду с банковским вкладами часть средств вложить в ценные бумаги».
«Когда наличные деньги просто лежат дома, это хуже всего, — заявил Иван Коптелов. — Сегодня вы можете пойти в магазин и на полмиллиона рублей купить телевизор, холодильник и компьютер, а через год этих денег вам хватит только на телевизор и холодильник. Положите эти деньги на банковский депозит — получите шанс хотя бы выйти в ноль. Банковские вклады редко позволяют заработать, зато помогают обезопасить сбережения от финансовых мошенников, собственной расточительности и, главное, от инфляции. К тому же это низкорисковый инструмент. Насчёт диверсификации полностью согласен, храните яйца в разных корзинах. Доллары сейчас покупать не время, курс обмена валют завышен. Можно вкладываться в фонды, акции и облигации. Сегодня можно найти облигации с доходностью 13%, это даже выше, чем банковский депозит. Предприятия начинают наращивать свои мощности, поэтому цена акций растёт. Но вкладываться стоит в акции тех компаний, которые всё-таки хорошо известны».
Сбербанк сообщил о падении доли валютных вкладов до 8%