Эксперты: «Интерес южноуральцев к рефинансированию кредитов будет расти!»

Фото автора / АиФ

В пресс-центре «АиФ-Челябинск» прошла пресс-конференция «Рынок потребительского кредитования: тенденции и ключевые продукты». Участие приняли:
- Лазарева Ольга Геннадьевна, начальник сводно-экономического отдела Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России
- Осадчих Алексей Владимирович, Управляющий по розничному бизнесу филиала «Южно-Уральский» УБРиР
- Закржевская Ирина Владимировна, финансовый эксперт, кандидат юридических наук.

Публикуем стенограмму мероприятия.

За счёт чего растёт сегодня рынок кредитования?

Лазарева О.Г.: Рынок потребкредитования, кредитования физлиц действительно демонстрирует рост. Востребовано рефинансирование. Это видно и по выдаче кредитов, и по той задолженности, которая есть в балансах банков. Рефинансирование кредита – это по сути дела выдача нового кредита. Соответственно, если этот процесс набирает обороты, то выдача будет расти активнее, чем обязательства по кредитам. С начала года обязательства населения перед всеми российскими банками увеличились только на 5%. А выдача кредитов при этом выросла на 26%. Задолженность населения по потребкредитам увеличилась до 261 млрд рублей, а по ипотеке – до 109 млрд руб. При этом выдача кредитов увеличилась только на 21%. Это свидетельствует о том, что рефинансируются не только ипотечные кредиты, но и потребительские, автокредиты.

Насколько сильна конкуренция между банками по потребкредитам и что является конкурентным преимуществом в этом сегменте?

Осадчих А.В.: На самом деле на банковском рынке очень серьёзная конкуренция по всем направлениям, не только по потребкредитам. Основные конкурентные преимущества при потребкредитах – это и размер процентной ставки, и удобства программ, наличие или отсутствие дополнительных выплат, платежей, сроки кредитования, необходимый пакет документов (то, насколько он сложен или прост).

Выгодно ли рефинансирование кредитов банкам?

Осадчих А.В.: Конечно. Дело в том, что в программу рефинансирования попадают только клиенты, имеющие положительную кредитную историю. И любой банк заинтересован в их привлечении. Это качественные клиенты, а не те, которые уже имеют просроченную задолженность в других банках и хотят просто перекрыть свой долг, создав при этом вероятность дефолтности в другом банке.

Велик ли поток клиентов, обращающихся за рефинансированием?

Осадчих А.В.: Только за сентябрь мы выдали кредиты на 70 млн рублей по заявлению о рефинансировании. Это в несколько раз превысило наши плановые ожидания по данному виду продукта. Плюсы рефинансирования заключаются не только в понижении процентной ставки, оно также предполагает увеличение срока кредитования. То есть это реальный механизм снижения нагрузки на бюджет клиента. Плюс если у клиента в другом банке был кредит с каким-то обеспечением (например, автокредит) то при рефинансировании такое обязательство не предусмотрено (авто будет уже не в залоге). Если у человека несколько кредитов, то ему нужно следить за своевременностью платежей. А рефинансирование позволяет объединить имеющиеся кредиты в один.

Каков ваш прогноз: будет ли расти интерес южноуральцев к такой услуге, как рефинансирование кредитов?

Лазарева О.Г.: Процентные ставки по кредитам физлиц постоянно снижаются вслед за ключевой ставкой и за уровнем инфляции. С сентября прошлого года по нынешний сентябрь ставки снизились в среднем на 2-3 процентных пункта. Сейчас по краткосрочным кредитам средние ставки составляют около 17%, среднесрочные – 16%, долгосрочные (свыше трёх лет) – 14%, по ипотечным кредитам – 11,4%. Если ЦБ будет снижать ключевую ставку, то выгодность рефинансирования будет повышаться.

Почему банки не удерживают клиентов, понижая ставки по ранее выданным кредитам? Им легче отпустить в другой банк?

Лазарева О.Г.: Это дело каждого конкретного банка. Но я не знаю таких программ, когда банк просто так снижает свою процентную ставку. Возможно, они есть. При рефинансировании возможно увеличение суммы кредита. Это удобно, если клиент, к примеру, взял ипотеку в одном банке, а потом рефинансирует кредит в другом, и у него появляется возможность ещё и мебель купить в новую квартиру.

Закржевская И.В.: Интерес к рефинансированию будет расти. Но не редкостью стали прецеденты, когда клиенты где-то находят более выгодные условия, а банки всячески затягивают процесс перехода. Много случаев когда банки ведут себя недобросовестно, включают в условия кредитования скрытые комиссии, заоблачные страховые платежи, выдают платные справки по факту обслуживания кредита.

Лазарева О.Г.: У Банка России есть интернет-приемная, куда стоит обращаться, если есть проблемы с кредитной организацией, тем более если она ведёт себя некорректно по отношению к заёмщику и допускает нарушения законодательства (неправомерные страховки, условия, прописанные мелким шрифтом, и проч.). Мы всегда встаем на защиту заёмщиков, проводим проверки. Все обращения в приёмную регистрируются, в течение тридцати дней обрабатываются, готовится ответ и людям даются пошаговые рекомендации – как поступить и куда обращаться. Могу сказать, что обращения в интернет-приёмную поступают ежедневно.

Что нужно делать, если ты решился на рефинансирование? Каков алгоритм действий?

Осадчих А.В.: Заёмщик должен обратиться в тот банк, в который он хочет перейти, написать заявление о рефинансировании. Служба безопасности банка проводит проверку и выдаёт заключение.

Только потом заёмщик уведомляет о своём переходе банк, в котором он ранее получал кредит?

Осадчих А.В.: Здесь возможны два варианта – возможно новый банк сам сделает платёж погашения предыдущих кредитов и самому заёмщику никуда не придётся ходить. Второй вариант – если клиент будет гасить сам. Тогда он получает кредит и сам гасит свои предыдущие обязательства.

Можно рефинансировать задолженность по кредитной карте?

Осадчих: Можно. Точно по такой же схеме. Первично даем ставку 17%, но в случае выполнения клиентом ряда условий (первый досрочный платеж и т.п.) можем снизить ставку до 14%.

А ваши возможности по рефинансированию кредитов не безграничны? Если в октябре обратится ещё больше южноуральцев с заявлениями о рефинансировании своих кредитов?

Осадчих А.В.: Наши возможности не ограничены. Примем всех.

Смотрите также:

ПРЕСС-ЦЕНТР рефинансирование кредитов