Южноуральский регион, признаются банкиры и риелторы, остается весьма перспективным для развития бизнеса ипотечного кредитования. Более того, вскоре мы можем стать свидетелями местной межбанковской "бойни" за клиентов.
С 15 мая Агентство по ипотечному жилищному кредитованию изменило стандарты выдачи кредитов. Банки, сотрудничающие с федеральным Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), уже выставили более жесткие требования к заемщикам. Теперь при оценке кредитоспособности клиента банкиры не признают серых зарплат и временных источников дохода, вроде дивидендов или субсидий. Хотят видеть супруга в качестве созаемщика, которых, кстати, должно быть не более трех. Отказывают тем, кто к окончанию кредитного срока будет старше 65 лет, и тем, у кого нет российского гражданства и регистрации по месту жительства. Как же повлияют новые стандарты на развитие южноуральского ипотечного рынка?
Заемщика - под микроскоп
- Вряд ли майское усложнение андеррайтинга клиентов в банках, работающих по стандартам АИЖК, уже отразилось на состоянии местного ипотечного рынка в целом: прошло слишком мало времени, - рассуждает начальник отдела по работе с кредитными организациями одной из челябинских риелторских компаний Максим Михайлюта. - Несмотря на то что многие наши банки сотрудничают с АИЖК (иначе бы им просто не выжить), в регионе развернулись и пришлые игроки, самостоятельные и сильные.
- Наш банк, как и некоторые другие, выдает кредиты по собственным стандартам, - говорит Юлия Ачкасова, региональный директор по Сибирскому региону одного из коммерческих российских банков, - и изначально придерживался разумного подхода в оценке кредитоспособности своих заемщиков. В отличие от АИЖК мы пока не собираемся менять стандарты кредитования.
Далеко не все региональные банки так же уверены в своих финансовых силах. Андеррайтинг заемщиков планомерно ужесточают даже банки, работающие отдельно от "Южно-Уральской корпорации жилищного строительства и ипотеки" (бывшего ЮУ АИЖК).
- Как показывает практика, многие наши банки еще с августа - сентября прошлого года начали менять требования к заемщику, - комментирует Максим Михайлюта. - Образно говоря, если раньше заемщиков рассматривали через лупу, то теперь - через самый совершенный микроскоп. К тому же львиная доля кредиторов в течение как минимум полугода постепенно поднимает процентные ставки по займам. Некоторые из независимых банков подгоняют схемы кредитования под те, что функционируют в корпорации.
Таким образом, по словам Максима Викторовича, банкиры пытаются обезопасить себя от потерь, возникающих вследствие невыплачиваемых долгов. А процент таких растянувшихся во времени сделок в последний год заметно вырос. Сегодня просроченных кредитов у АИЖК около 7% при том, что в идеале должно быть не больше 3.
Сервис с размахом
Выходит, что усиленный андеррайтинг клиентов и выросшие процентные ставки по кредитам должны привести к затишью на местном ипотечном рынке. Почему же южноуральские специалисты по недвижимости предрекают, наоборот, скорое оживление и рост числа потенциальных заемщиков?
- Общая тенденция на рынке такова, что спрос на ипотечный продукт заметно снижается, - объясняет Максим Михайлюта. - Однако региональным представительствам российских банков, а таких на Южном Урале большинство, всё-таки придется выполнять определенный план продаж займов, спускаемый им головным банком. С учетом того, что в лояльности при проверке платежеспособности клиента и изменении ставок филиалы будут ограничены, они начнут конкурировать в другой плоскости. А именно - в сервисе, во внешнем разнообразии ипотечных программ, отношении к клиенту и размахе рекламных акций.
То, что борьба за заемщика на Южном Урале лишь усилится, несмотря на традиционно мертвый летний сезон, подтверждают и настроения крупных банков.
- Наш регион - один из самых перспективных рынков ипотечного кредитования, - уверена Юлия Ачкасова. - Доказательством тому служат рост благосостояния населения и динамика жилищного строительства. По нашим оценкам, доля ипотечных сделок в общем объеме операций с недвижимостью в Челябинской области более 30%. В среднем по России эта цифра не более 12%.
Смотрите также:
- Банк УРАЛСИБ в Челябинске увеличил объем выдачи ипотечных кредитов →
- Ипотечное прозрение? →
- Приступ жадности? →