В 2026 году изменятся условия выдачи ипотеки, это одна из самых обсуждаемых тем сегодня. И прежде всего новшества затронут семейную ипотеку, которая является самой популярной программой с поддержкой от государства.
Новый всплеск?
«Семейная ипотека действительно наиболее популярная ипотечная программа в 2025 году в Челябинске, - подтвердила руководитель Абсолют Банка в Челябинске Юлия Нилова. – В Челябинской области в нашем банке доля заявок на неё во второй половине 2025 года превысила 90%. Причина востребованности – доступность для широкого круга семей (достаточно одного ребенка в возрасте до 7 лет) и низкая ставка (до 6% годовых на весь срок). Ставка по семейной ипотеке почти в 3 раза ниже среднерыночных ставок по ипотечным программам без госсубсидирования. Соответственно, в разы меньше и размер ежемесячного платежа при одной и той же сумме кредита. А значит, такая финансовая нагрузка по силам большему количеству заемщиков».
Если изменения будут приняты именно в том виде, в котором они обсуждаются, то в следующем году в семейной ипотеке появятся новые ставки, которые будут зависеть от количества детей в семье. Появится возможность рефинансировать комбинированную ипотеку. Кроме того, ужесточится правило «одна льготная ипотека на одни руки». Оно действует для всех программ льготной ипотеки с декабря 2023 года. Но раньше это означало, что один человек может получить только один льготный кредит, а с 1 февраля 2026 года под «одними руками» будут подразумевать всю семью целиком.
«В итоге всё снова обернулось бумом на рынке недвижимости, - сообщила Президент Гильдии Риэлторов Южный Урал, руководитель АН «РАЙОНЫ КВАРТАЛЫ» Наталья Шатрукова. – Все, кто планировали взять две семейные ипотеки, до конца года торопятся это наконец-то сделать. Но не все уже успеют: мы предупреждали заняться этим раньше, а не в последние дни перед Новым годом».
Успокоиться и подавать заявки
В будущем году могут измениться не только ставки ипотечного кредитования, но и сумма первоначального взноса.
«Не открою секрета: для банков семейная ипотека — это убыточный продукт, они на этом не зарабатывают, - прокомментировала руководитель отдела продаж ЖК «Западный луч» Юлия Тупицина. - И чем жёстче условия по семейной ипотеке, чем выше «первоначалка», чем больше доппродуктов, тем лучше для банка. С учётом всех этих факторов, конечно, стоит воспользоваться семейной ипотекой именно сейчас, пока сохраняется ставка 6%. Есть банки, которые дают её под 5,9% и с первоначальным взносом от 20%. Но есть одно «но»: на сегодняшний день в банках нет квот на сделки. То есть сейчас некоторые уже одобренные клиенты, которые готовы выйти на сделку по семейной ипотеке, и хотят успеть это сделать, пока не изменились условия, но они уже не могут записаться на этот год, поэтому записываются на первые рабочие дни января после праздников. Даже на онлайн-сделки банки не берут».
Она также подчеркнула, что семейная ипотека возглавляет топ популярных ипотечных программ. IT-ипотека занимает меньшую долю, поскольку предполагает иные требования и нюансы по подтверждению дохода (для нашего региона он должен составлять порядка 150 тыс. рублей в месяц), а организация, в которой работает потенциальный заёмщик, должна быть аккредитована в Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ, таких по факту не много.
«Мы не можем говорить о том, что семейная ипотека будет выдаваться под 12% годовых, потому что такой закон ещё не вышел, - поделилась мнением директор агентства недвижимости «Купи-продай» Марина Груздева. – Мы ажиотажа не прогнозируем, не думаем, что ситуация сильно изменится в последнюю неделю декабря или вторую неделю января. К чему приведут разговоры о том, что выдача семейной ипотеки ужесточится? К нервам, к быстрому сбору документов, к очередям в банках. У нас последние сделки проходили вообще в Еткуле и в Копейске, потому что в челябинских банках нет мест, нет свободных «окошек». Но есть смысл подать заявку на ипотеку, получить одобрение банка, а в январе уже спокойно выйти на сделку».
Не только с одним ребёнком
По статистике Абсолют Банка, в 2025 году среди заемщиков по семейной ипотеке доля семей с одним ребенком составляла 60%, с двумя – 30%, с тремя и более 10%.
«Безусловно, после того, как ставки для семей с одним ребенком вырастут (ориентировочно до 10-12% годовых), количество сделок уменьшится, - заявила Юлия Нилова. - С ростом ставки почти в два раза пропорционально увеличится финансовая нагрузка на семью в виде ежемесячных платежей. Чем выше платеж по ипотеке, тем меньше семей, которые могут с ним справляться. С другой стороны, после снижения ставки для семей с тремя детьми до 4% годовых мы не ожидаем значительного прироста выдач. Он, конечно, будет, но не окажет значительного влияния на объем выдач в целом по рынку. Наш прогноз – корректировка условий в том виде, в котором она запланирована сейчас – приведет к общерыночному снижению выдач ипотеки примерно на 25%. При этом в любом случае семейная ипотека сохранит роль драйвера рынка недвижимости, поскольку ставки на вторичное жилье существенно выше и доступны еще меньшему кругу потенциальных заемщиков».
Именно поэтому она порекомендовала всем, кто планирует покупку жилья и подходит под действующие условия «Семейной ипотеки», действовать максимально оперативно, и выходить на сделку как можно раньше. Это касается заемщиков с любым количеством детей, не только с одним ребенком. С полученным одобрением и заранее известной суммой кредита можно уверенно искать подходящий по цене и качеству объект недвижимости.
«Одобрение ипотеки у нас в банке не привязано к конкретной новостройке, - отметила Юлия Нилова. - Потенциальный заемщик может выбирать квартиры у любого из аккредитованных застройщиков. При этом деньги на первоначальный взнос можно положить на накопительный счет, и даже за непродолжительное время вы сможете получить дополнительный доход».
«Ставки по ипотеке в Челябинской области остаются в районе 21-22%, - констатировал факт руководитель школы инвестиций и трейдинга «Торгуй» Иван Коптелов. - Даже со снижением ключевой ставки, ипотечные проценты пока остаются высокими и ведут к значительной переплате. Однако если жильё необходимо срочно, и имеются средства на первоначальный взнос, можно и рассмотреть ипотеку и в текущих реалиях, особенно если заёмщик подпадает под условия льготных программ и может воспользоваться более низкой ставкой. Оценивайте свои финансовые возможности, следите за экономической ситуацией и тщательно изучайте условия банков».
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
