Откуда доход? Многодетную маму банк заблокировал за сбор денег на подарки

Рузалина Мищанчук из Челябинска столкнулась с блокировкой своей карты в одном из банков не первого эшелона. Она попала под подозрение в отмывании доходов: многодетная мама собирала деньги на новогодние подарки детям и оплачивала покупки со своей карты.

Chel.aif.ru узнал у адвоката, почему финансовое учреждение может заблокировать счёт любого добропорядочного налогоплательщика, и как родители школьников будут теперь пополнять баланс фонда на нужды класса и учеников.

Подарки на два класса

Рузалина Мищанчук — мама троих сыновей. Лев, Маркел и Филипп родились весом 3 255 кг на всех. Семья пережила бессонные ночи, с молитвами и слезами поднимая детей от недоношенности к нормотипичности. Руза ведёт блог многодетной мамы, в котором рассказывает о сложностях и радостях воспитания тройни.

Сейчас практически всё позади. 1 сентября 2025 года мальчики отправились в первый класс. Но близнецы Маркел и Филипп ходят в один класс, а Лев зачислен в параллельный. Рузалина, активная мама, член родительского комитета, предложила собрать деньги на подарки детям к новогодним праздникам и к дальнейшим — 23 февраля и 8 Марта.

«Я специально завела карту в этом банке, — рассказала chel.aif.ru Рузалина Мищанчук. — Сначала только для сбора денег с родителей, потом стала и оплачивать с неё покупки на маркетплейсах, так было выгоднее».

Однако в 20-х числах декабря счёт Рузалины заблокировали. Служба безопасности банка заподозрила подозрительную активность по ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк перестарался?

Рузалина написала в чат поддержки финансового учреждения, что деньги, а их за несколько дней пришло порядка 50 тысяч рублей, переводят ей родители из двух первых классов челябинской школы. Что это — средства на подарки, в чём она готова убедить финансовое учреждение, предоставив скриншоты переписки родительского комитета. Рузалина даже предложила сотрудникам банка вступить в группу родителей школьников, чтобы они убедились в предназначении денег.

Банк, рассмотрев ситуацию, ответил, что предлагает женщине единственное решение — разрешит вывод средств на карту стороннего банка, но ей блокирует и этот счёт, и запрещает впредь открывать другие.

«Деньги мне обещали перевести в течение нескольких дней, — рассказала Мищанчук chel.aif.ru, — и они уже действительно поступили. Однако сейчас мой чат с поддержкой банка пуст, счёт остался заблокирован. Подарки мы купили. Всё хорошо, я сняла наличные с другого банка».

По словам многодетной мамы, ситуация с блокировкой карты заставила родительский комитет пересматривать пути сбора средств. Конечно, переводы удобны, не нужно встречаться, можно отправить деньги в любой момент. Однако сейчас, скорее всего, придётся открывать специальный счёт для сбора — один из ведущих банков страны даёт специально такую возможность.

«У каждого банка свой алгоритм»

Федеральный закон от 7.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязал банки следить за операциями клиентов по счетам. Если есть подозрения в отмывании доходов, они должны сообщать о них в Росфинмониторинг — орган финансового контроля. Если финансовое учреждение нарушает правила, ее штрафуют или лишают лицензии. Банки соблюдают закон строго.

Ситуация, произошедшая с Мищанчук, стала известна во многих учебных учреждениях. Родители учеников недовольны таким положением: «Неужели опять придётся завязывать деньги в кулёк, класть ребёнку наличку и сто раз каждую перемену напоминать, чтобы он их донёс до сына члена родительского комитета и не потерял и не потратил».

Как прокомментировал chel.aif.ru адвокат Александр Щербинин, каких-то чётких критериев по сумме, периодичности, количеству переводов нет. Скорее, каждый банк составляет свой технический алгоритм распознания подозрительных операций.

«Возможно, данному счёту просто не были свойственны проведённые транзакции, женщина до этого не собирала средства, и по её счёту проходили в месяц 10 переводов, а здесь за два дня пришло 25 — это явно непривычное число операций, — говорит Щербинин. — Бывает, у какого-то клиента суммы большие, но эти операции происходят из месяца в месяц. А здесь сработал флажок».

По словам юриста, как правило, банк просит представить подтверждающие документы: договор займа, договор оплаты услуг, подряда и тд. Люди предоставляют переписку, чеки, как произошло в истории с Мищанчук. Ситуация, случившаяся с мамой троих детей, не новая.

Chel.aif.ru направил запросы в Банк России, Росфинмониторинг и пресс-службу финансового учреждения с просьбой прокомментировать ситуацию.

Свой чужой миллион. Челябинец выплачивает заём, который не тратил Подробнее