Деловые люди. В Челябинской области растёт интерес к предпринимательству

Интерес россиян к предпринимательству заметно вырос за последние пару лет, и Южный Урал — не исключение. Несмотря на дефицит кадров и некоторые сложности с доступностью кредитов, предпринимательство в регионе процветает. Речь как о крупных предприятиях с многомиллиардными оборотами, так и о малом и среднем бизнесе.

«Любой бизнес приживётся!»

«Приведу ряд преимуществ открытия бизнеса в Челябинской области. Во-первых, это транспортная доступность, выгодное положение, — комментирует главный редактор портала Бизнесменс.ру Евгений Звягин. — Регион находится между европейской и азиатской частью страны, имеет границу с Казахстаном, через него проходят важные транспортные и торговые пути. Во-вторых, большая аудитория. Челябинск — город-миллионник с населением более 1,2 млн человек. Вместе с агломерацией это около 1,6 млн. человек. Здесь есть клиенты и покупатели под большинство видов бизнеса. В регионе с каждым годом всё активнее строится новое жильё. В 2024 году возведено 1,98 млн квадратных метров жилья. Рост новых многоэтажных микрорайонов и коттеджных поселков позитивно сказывается на бизнесе, который их обслуживает, спросе на товары и услуги для ремонта. В-третьих, качество жизни: по сравнению с другими частями страны, в Челябинске жители живут в среднем лучше. Согласно рейтингу Минстроя, по индексу качества городской среды Челябинск занимает 9 место из 1117 городов России».

Добавим, что предпринимательство становится проще и прозрачнее: стало заметно больше информации, образовательных курсов, бизнес-консультантов. Способствует упрощению ведения своего дела и государство, предоставляя программы поддержки и создавая цифровые сервисы для общения с правительственными учреждениями. Не остаются в стороне банковские учреждения.

«Челябинская область вошла в число лидеров рейтинга по количеству оставленных заявок на кредит различными предприятиями. За 2024 год большинство заявок на банковские кредиты было подано работниками торговли, услуг и связи, таковы данные финансового маркетплейса Банки.ру, — делится информацией к.э.н., доцент Уральского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Наталья Согрина. — Портрет потенциального заемщика в банках изменился: теперь это в основном представители сферы торговли и услуг, то есть компании с быстрым оборотом денег, с высокой степенью окупаемости. Также в лидерах обрабатывающее производство, оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов».

Кредиты для бесперебойной работы

Если говорить о наиболее востребованных банковских продуктах, то это классическое кредитование на пополнение оборотного капитала, контрактное финансирование, банковские гарантии разных видов и факторинг.

«Тем не менее, у каждого бизнеса есть своя специфика, и задача банка — предложить именно тот продукт, который по максимуму закрывает потребности клиента с учетом рыночных реалий. Поэтому спрос не только на продукты сами по себе, но и на глубокий индивидуальный подход и гибкие экспертные решения, — сообщает руководитель Абсолют Банка в Челябинске Юлия Нилова. — В условиях высокой ключевой ставки бизнес сфокусировался в первую очередь на продуктах, которые позволяют максимально сократить процентные расходы. К таким продуктам можно отнести, например, гарантии возврата авансового платежа (они интересны тем, что дают возможность получить авансирование от заказчика) и платежные гарантии (позволяют получить отсрочку платежа у поставщика за товар — как разово, так и на постоянной основе)».

Некоторые предприниматели сетуют на недоступность кредитов для бизнеса в 2025 году ввиду высоких ставок.

«На доступность кредитных средств для бизнеса прежде всего влияет финансовый профиль заемщика и его способность нести повышенную процентную нагрузку, связанную с высоким значением ключевой ставки. При этом сами по себе подходы к оценке финансового положения клиентов в 2025 году не изменились, — отмечает Юлия Нилова. — Мы предпочитаем взвешенный подход к кредитованию корпоративных клиентов, всестороннюю оценку и, по возможности, минимизацию потенциальных рисков. В связи с этим стали чаще предлагать более структурированные продукты — например, различные виды факторинга, которые могут быть альтернативой классическому кредитованию. Факторинг актуален при любых условиях — это очень гибкий продукт. В условиях высокой ключевой ставки особенно востребовано то, что факторинг не увеличивает долговую нагрузку на бизнес. Это короткий продукт на 1-3 месяца, поэтому высокие ставки не оказывают такого значительного давления на бизнес, как при кредитовании».

Растёт спрос на факторинг

Цифры подтверждают интерес бизнеса к факторингу: за 4 месяца 2025 года Абсолют Банк в Челябинске поступило заявок на этот продукт на 50% больше, чем в 2024 году. Чаще всего это заявки от производственных предприятий и торговых компаний с хорошим качеством дебиторов. Наибольшим спросом пользуется агентский факторинг (он позволяет финансировать платежи в адрес поставщиков) и классический факторинг (финансирование задолженности покупателей).

Эксперты соглашаются: факторинг действительно пользуется популярностью у бизнеса. Это возможность получать деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг, не дожидаясь окончания периода отсрочки платежа. В итоге снижаются риски кассовых разрывов.

«Не секрет, что на многих предприятиях нет трудовых и временных ресурсов для эффективного управления дебиторской задолженностью, — говорит Наталья Согрина. — Лимит факторинга может расширяться по мере увеличения объёмов поставок. При факторинге в отличие от кредита не нужен залог, и он позволяет привлекать клиентов за счет предоставления отсрочки платежа. Наиболее востребован факторинг в розничной торговле, строительстве, в производственном секторе, логистике».

В очередь за гарантиями

Одним из актуальных финансовых инструментов для МСБ является банковская гарантия. Это обязательство банка или другой финансовой организации выплатить определенную сумму в случае, если его клиент не выполнит свои обязательства по контракту. Многие банки сегодня ускорили процесс рассмотрения электронных банковских гарантий для малого и среднего бизнеса. Теперь предприниматели могут получить гарантии на обеспечение участия и исполнение контрактов, в том числе на возврат аванса, за 15 минут.

Прирост по количеству заявок на банковские гарантии в Абсолют Банке в Челябинске — плюс 15% по отношению к этому же периоду прошлого года. Интерес к продукту сохраняется, особенно со стороны подрядчиков по строительным и ремонтным работам (автомобильные дороги, объекты коммунального хозяйства, социальной инфраструктуры). Большое количество заявок и на онлайн-площадке банка — клиенты стараются экономить свое время и получить продукт максимально оперативно.

«Есть такое выражение: „Человеку нужен человек“. Это справедливо и для взаимодействия бизнеса и банков, — подчёркивает Юлия Нилова. — Важен диалог и гибкий подход, когда клиент рассказывает не только о своих потребностях, но и о бэкграунде, специфике, возм 221 ожно, сложностях и рисках, которые возникают в его деятельности. Наш опыт показывает, что именно совместными усилиями, работая в тандеме, в открытом диалоге, можно найти оптимальное решение для практически любой бизнес-задачи».