Какие тренды прослеживаются в малом и среднем бизнесе в 2024 году? Стало ли больше госконтрактов у южноуральских предпринимателей? Об этом и многом другом пошла речь на пресс-конференции «Трансформация МСБ» в «АиФ-Челябинск».
Работают на перспективу
Главные тренды диктует геополитическая обстановка, поэтому предприятия вынуждены ориентироваться на внутренний спрос, искать новые рынки сбыта и новых партнёров.
«Перед южноуральскими предпринимателями сегодня стоит серьёзная задача производить наукоемкую и технологичную продукцию, - констатировал факт заместитель министра экономического развития Челябинской области Илья Клюшин. - Они вовлечены в производство импортозамещающей продукции, соответственно, сейчас больше инвестируют. Это работа на перспективу, работа, что называется «в долгую».
Новички, которые начинают заниматься предпринимательством, проявляют большой интерес к туристической сфере, тем более, что на федеральном уровне предусмотрена ей комплексная поддержка. Также отмечается активное развитие креативных индустрий – IT-сферы, сферы моды, дизайна.
«По итогам 2023 года оборот таких предприятий в нашем регионе составляет порядка 80 млрд руб.», - поделился цифрами Илья Клюшин.
Развитие частного бизнеса - залог роста экономики в стране в целом. В связи с этим государство старается максимально поддержать начинающих предпринимателей. В Челябинской области действуют десятки программ, направленные на то, чтобы открыть горизонты микробизнесу, малому бизнесу, молодым предпринимателям.
«Мы условно делим все программы на финансовые и не финансовые, - сообщила коммерческий директор центра «Мой бизнес» Челябинской области Ирина Сипкова. - Самые востребованные финансовые меры – это займы и микрозаймы. Сумма микрозайма может составлять до 5 млн рублей, а производственным компаниям, занятых импортозамещением, выдаются займы в размере до 20 млн рублей. Те и другие предусматривают льготные ставки от 1% до 10,5%, поэтому в условиях текущей ситуации на рынках мы вне конкуренции».
Спикер также анонсировала запуск новой программы по инновационным займам: получить денежные средства можно на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели и НИОКР.
«Кроме льготного финансирования работают и программы поручительства, - дополнила Ирина Сипкова. - Если предпринимателю не хватает в качестве залога собственного имущества, он может получить наше поручительство. Разработаны девять программ под разные категории заёмщиков, и на текущий момент у нас 35 организаций-партнёров».
К нефинансовым мерам поддержки центра «Мой бизнес» относятся образовательные услуги. Например, после участия в обучающих семинарах, вебинарах, которые проводят на различные темы, можно получить профессию и начать свой бизнес на рынке. Большим спросом у челябинских предпринимателей пользуется бизнес-инкубатор (аренда офисов по льготной цене) и коворкинг (аренда рабочего места).
«За 3,5 тыс. рублей в месяц можно получить вполне комфортное рабочее место, - уточнила Сипкова. – Предусмотрено наличие всей необходимой офисной техники, высокоскоротсного интернета, рабочего стола, мест для отдыха, переговоров и даже тренажерного зала и кухни, где можно перекусить в течение дня. С собой нужен только ПК или планшет. Все меры поддержки реализуются в рамках Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
Тройной интерес к факторингу
Поскольку макроэкономическая ситуация сегодня является основополагающей, предприниматели активно пользуются продуктами, которые позволяют пополнять оборотные фонды.
«Все большую популярность у предпринимателей набирает факторинг, - сообщил вице-президент - региональный директор ПСБ в Челябинске Алексей Юхачёв. - Возможность обеспечить бесперебойное финансирование, и тем самым избежать простоев в работе, крайне важна для бизнеса. Сделки с отсрочкой платежа выгодны покупателям, но для продавца не столь удобны. С одной стороны, такие контракты — это возможность сохранить клиентскую базу и добиться лояльности новой аудитории, с другой – компания-поставщик может столкнуться с кассовым разрывом и, как следствие, дефицитом оборотного капитала. Факторинг позволяет сразу получить большую часть денег за отгруженную продукцию, увеличить объемы продаж и сохранить финансовую стабильность без кредитов».
Факторинг ПСБ уже оценили компании оптовой торговли продуктами питания и промышленными товарами, поставщики оборудования и машиностроительной техники, металлургического комплекса.
«Предприниматели Челябинской области активно пользуются ABL-факторингом для нефтетрейдеров – это коммерческое финансирование, при котором товар приобретается на бирже с привлечением агентов-участников торгов, - дополнил Юхачёв. - Мы обеспечиваем финансирование закупки нефтепродуктов на бирже и управляет портфелем дебиторской задолженности уже конечных покупателей. В концепцию нашей ABL-программы заложена оценка не финансового состояния компании или объема платежных поручений, а ликвидных активов организации, что открывает перед бизнесом дополнительные возможности. Как и другие продукты банка, новый финансовый инструмент проработан до мелочей, внутри банка создана выверенная система коммуникации и выстроены четкие алгоритмы взаимодействия с бизнесом».
Стоит отметить, что по сравнению с концом 2023 года объем финансирования факторинга в ПСБ вырос в три раза.
Другое важнейшее направление работы компаний в России – госконтракты, у южноуральских предпринимателей таковых становится всё больше, а это крайне серьезный и важный этап в любом проекте. Именно поэтому ПСБ активно развивает направление, реализующее банковское сопровождение расчетов клиентов в рамках исполнения госконтрактов с целью обеспечения контроля целевого расходования средств.
«Среди преимуществ этого направления - контроль и анализ бюджета по крупным проектам с большим количеством подрядчиков и субподрядчиков (например, при выполнении контрактов жизненного цикла и концессий); оперативное управление целевыми расходами при реализации контракта клиента; ускоренный процесс обработки платежных поручений: система автоматически проверяет и анализирует направленные в банк документы, сокращая, по оценкам экспертов ПСБ, время на 30%; автоматизированный контроль по спискам реестров контрагентов, которые предоставляют заказчики; электронное подписание договоров в рамках цифрового безбумажного цикла В2В и В2С и другие, - перечислил Алексей Юхачёв. - Подключить сервис банковского сопровождения контрактов клиенты могут сами, заполнив электронную анкету, а при необходимости воспользовавшись онлайн-поддержкой. Расширенное банковское сопровождение позволяет оперативно управлять целевыми расходами при реализации контракта клиента и сокращает время для проведения платежей по сравнению с казначейским сопровождением».
О налогах, льготах и «упрощёнке»
Одни задачи в сфере МСБ решаются, другие только предстоит решить.
«Уже сейчас много вопросов вызывает налоговая донастройка – те изменения, которые произойдут в налоговой системе с начала 2025 года, - отметил член Совета ЧОО «ОПОРА РОССИИ», председатель коллегии адвокатов челябинской области «Экономическая» Андрей Коршунов. - Организации и индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения, станут плательщиками налога на добавленную стоимость. Нововведения коснутся далеко не всех «упрощенцев» (только тех, чьи доходы за предшествующий налоговый период превысили в совокупности 60 млн рублей), но тем, кого она коснётся, придётся как следует подготовиться к происходящему. Введение НДС в деятельность «упрощенцев» потребует очень большого количества бухгалтеров, работающих на НДС, потому что бухгалтер, который работает на «упрощенке», и бухгалтер, который работает с НДС, - это разные специалисты. Отсюда еще одна проблема: станет более сложным администрирование. Бизнес понесет большие затраты на то, чтобы соответствовать новым требованиям и находиться в рамках правового поля. Будут ошибки, соответственно, будут претензии налоговых органов. Впрочем, проблема налоговых проверок не нова. Любой малый и средний предприниматель то и дело старается что-то придумать, чтобы заплатить налогов меньше, сдает декларации, их принимают без нареканий. Предприниматель, уверенный, что всё хорошо, спокойно работает дальше и декларации продолжает сдавать в том же формате. А потом приходит проверка и выясняется, что, к примеру, последние три года он всё делал не так, как положено. Соответственно, ему нужно где-то взять денег, чтобы покрыть недоимку, пени, штрафы… А таких денег обычно нет, потому что все имеющиеся средства эти три года тратили на нужды бизнеса. Иногда речь идёт о такой сумме, что компания может упасть в банкротство. И такие случаи, увы, не редкость».
«На региональном уровне по поручению губернатора продлена льгота для предпринимателей, занятых в приоритетных направлениях, по снижению налоговых ставок при применении УСН, - уточнил Илья Клюшин, - до 1% по категории «доходы» (вместо 5%), до 5% по категории «доходы, уменьшенные на величину расходов» (вместо 15%)».
«Цифра» в помощь
Чтобы облегчить жизнь предпринимателем, ПСБ создал полноценный цифровой офис, которым можно пользоваться начиная с момента регистрации предприятия.
«Сегодня в формате онлайн доступны такие сервисы, как регистрация предприятия, платежные операции, интернет-эквайринг, управление зарплатными проектами, онлайн-кассы, бухгалтерия и так далее, - сообщил Алексей Юхачёв. - Теми же самыми зарплатными проектами можно управлять, не приходя в офис, через онлайн-банк. Мобильное приложение позволяет держать бизнес на контроле 24/7 и уместить полноценный виртуальный офис в своем смартфоне. Предпринимателям также доступны онлайн-кредиты, при их оформлении не нужно приходить в банк, достаточно подать заявку с рабочего места».
За последний год появилось немало цифровых продуктов. Многие субъекты МСП, понимая необходимость их внедрения, начали тратить деньги на цифровое развитие своих компаний. Сегодня на цифровизацию производственных процессов МСБ тратит 3-6% от выручки. По оценкам Минцифры, к концу 2024 года это будет уже 6-15%. Такими данными поделился руководитель Комитета по цифровой экономики и цифровой коммерции ЧОО «ОПОРА РОССИИ», генеральный директор ООО «ПНК» Алексей Коваль.
«Цифровизация призвана решить две задачи - повышение эффективности и повышение производительности, - подчеркнул он. - К сожалению, некоторые предприниматели, следуя модным тенденциям, приобретают некие цифровые продукты, при этом не до конца понимая, зачем они интегрируют их в свой бизнес. Но если процесс какой-то в компании работает неважно, со сбоями, а вы его начинаете автоматизировать, то можно только усугубить ситуацию, и вместо повышения эффективности и производительности получить обратный эффект и обманутые ожидания. Обращаю ваше внимание на тот факт, что когда вы совершаете попытки «уйти в цифру», например, перейти к хранению данных в облачных сервисах, мошенники тоже не дремлют. Защищайте свою информацию, коммерческую тайну, персональные данные своих сотрудников, своих клиентов. Уже очень много случаев, в том числе и в Челябинской области, когда киберпреступники похищали персональные данные клиентов».
Мобильное приложение ПСБ для бизнеса признано лучшим в России 
ПСБ предложил бизнесу корпоративные платежные стикеры 
Челябинские экологи хотят привлечь бизнес к спасению Тургояка и Увильдов 
Туризм, общепит и товары для дома―самые быстроразвивающиеся ниши в бизнесе 
В Челябинской области насчитали 225 тысяч самозанятых