Казалось бы, времена, когда коллекторы разбивали стекла автомобилей и угрожали по телефону, остались далеко в прошлом. В 2016 году был принят закон о коллекторской деятельности, который чётко регламентирует количество звонков и их содержание. Но угрозы никуда не делись. Просто теперь они поступают через мессенджеры и соцсети.
«Проститутка и наркоманка»
Челябинка Татьяна оказалась в долговой яме: сын все деньги спускал на новую пассию, а чтобы выглядеть солиднее перед возлюбленной, решил купить машину. Для этого оформил на мать автокредит.
Когда Татьяна поняла, что выплачивать все кредиты у неё нет ни здоровья, ни сил, стала оформлять личное банкротство. Вот тут-то коллекторы дали о себе знать.
«После того как я подала заявление в арбитражный суд, коллекторская компания начала присылать СМС угрожающего характера. На звонки с незнакомых номеров я давно не отвечаю. Потом мне в мессенджер стали писать, что до меня не дозвониться. А потом посыпались оскорбления и утверждения, что они дают 10 минут на оплату части долга», – рассказывает Татьяна.
Она ответила коллекторам, что дело о её банкротстве находится в суде. Тут угрозы раздались уже в адрес родственников. На странице сестры Татьяны появилось сообщение якобы от имени пользователя странички: «Я вынуждена подрабатывать проституткой, чтобы своей сестре-наркоманке закрыть долг в микрозайме. Она регулярно избивает своего сына и выносит вещи из дома. Гасится (прячется. – Ред.) по адресу…». Разумеется, правдой в этом тексте был только адрес. Затем уже самой Татьяне пришло сообщение: «Займи у сестры 13 тысяч на решение вопроса. На отзвон пять минут. После этого начинаем действовать».
«Скриншоты я сделала. Я в шоке. Понимаю, что в этом плане не защищена», – говорит Татьяна.
При обращении в полицию выяснилось, что случай челябинки не единичный. Коллекторское агентство наняло сотрудника, который сделал веерную рассылку. Разным должникам приходили одни и те же обвинения. Отличие было лишь в адресах, именах и фамилиях.
Ждут смерти или пенсии
Самое интересное, что физическое лицо, подавшее в арбитражный суд заявление о банкротстве, лишается права выплачивать долги кому-то одному.
«При банкротстве возникает ситуация, которую закон описывает так: «недопустимость преимущественного удовлетворения требований кредиторов». Имеется в виду, что, если у человека несколько задолженностей, он не может взять и платить только одному. Он должен всем уплачивать пропорционально, для этого и назначается внешний управляющий», – объясняет юрист, правозащитник Вячеслав Курилин.
То есть для Татьяны выполнение требований коллекторского агентства было бы противозаконным. В данном случае она поступила абсолютно верно: записала все разговоры, сохранила сообщения и сделала скриншоты, подала заявление в полицию.
Но всё могло быть и по-другому. Поддавшись панике, должница могла взять у родственников настойчиво требуемые 13 тысяч. Как ей их потом отдавать, коллекторов не волнует. Ровно через месяц кошмар с угрозами и клеветой повторился бы.
К слову, не все коллекторы действуют описанным выше способом. Они могут вообще не звонить должнику и не напоминать о себе. Значит ли это, что долг прощён? Конечно, нет.
Большинство коллекторов действует не как в случае с Татьяной, а тихо. Конфисковать единственное жильё или небольшие поступления на карту, не превышающие прожиточный минимум, они не могут. Но рано или поздно наступает их «звёздный час». Например, когда должник умер естественной смертью. Объявившийся наследник получит не только имущество, но и огромный долг, который, скорее всего, будет вычтен из стоимости жилья. Поэтому иной раз родственники даже предпочитают не вступать в наследство. Нередки случаи, когда должник выходит на пенсию и она оказывается выше прожиточного минимума. Вот тут-то коллекторы и скажут своё слово. Всё, что выше прожиточного минимума, пойдёт им.
«Простить долг полностью может только одно физическое лицо в отношении другого. Банк так поступить не имеет права по закону. Он продолжает платить государству налоги с выданного кредита, даже если должник ничего не платит. Обилие проблемных активов может стать поводом для отзыва лицензии самого банка. Вот почему при длительной просрочке банк перепродаёт долги коллекторским агентствам, иногда за несколько процентов от стоимости долга», - говорит юрист Тимофей Дрогушев.