В Финуниверситете при Правительстве РФ в Челябинске прошел круглый стол, на котором банкиры и чиновники обсудили кредитование горожан во время кризиса. Итогом беседы стало неожиданное заключение: проблем в финансировании кредитов у банков нет, но в непростое время челябинцы, купившись на обещания, активно берут деньги у фирмов-однодневок, с которыми потом не могут рассчитаться годами.
Кризис – в головах!
Собравшиеся банкиры заверили присутствующих, что даже в непростой экономической ситуации проблем с кредитованием в Челябинске нет. Количество заемщиков с начала 2015 года не изменилось, ставки в банках существенно не повышались. Для тех, кто уже взял займы, поднять процент «под шумок» инфляции запрещает закон о потребительских кредитах. В нем четко приписано, что банк не имеет право повышать ставки для физических лиц.
Даже сводки новостей, в которых Moody’s понижает кредитный рейтинг России до «мусорного» уровня и грозят отключением страны от системы SWIFT, не пугают челябинских финансистов. По их мнению, это лишь временные неприятности и они носят политический характер.
Большие долги южноуральцев
Но если для банкиров кризис в России – только в головах граждан, то член торгово-промышленной палаты РФ Олег Московский с этим не согласен.
«Мы следим за долговой нагрузкой Челябинской области. И на сегодня у региона долгов в экономике по просроченным платежам – свыше 100 млрд. рублей. При этом второе место по долгам занимает именно финансовый сектор экономики региона», – рассказал эксперт.
По его мнению, некоторые банки в кризисное время занимаются юридическим правовым терроризмом. То есть они агрессивно продвигают свои продукты, раздают кредиты всем желающим и при первой же задержке платежа взыскивают долги через суд.
«Получается, что одни недопонимают, что они берут. Другие недоговаривают условия кредита. А страдают в результате госслужбы – судебные приставы работают с валом подобных исков. Нужно, чтобы банк развернулся к заемщику и между ними проходил диалог!», – считает Олег Московский.
Между тем, присутствующие заверили эксперта в том, что в челябинских банках работают программы поддержки клиентов, потерявших работу или попавших в трудную жизненную ситуацию. Но чтобы они действовали, клиент должен прийти в отделение и написать заявление. Часто случается и такое, что челябинцы не знают о такой программе и тянут с выплатами, сидя без работы.
Директор Финуниверситета в Челябинске Анатолий Якушев подтвердил, что причиной большинства проблем в кредитовании является финансовая неграмотность южноуральцев. Легкость, с которой банки дают деньги, расслабляет клиентов, и те предпочитают не вчитываться в условия договора.
«Умение управлять займом – это сложная аналитическая работа, и не все приучены к такому», – утверждает доцент.
Микрофинансы и пирамиды
Ещё одним «тревожным звоночком» в банковской сфере Челябинска эксперты круглого стола назвали появление в городе пирамид и микрофинансовых предприятий. Пользуясь тревогой челябинцев за своё будущее в кризисное время, первые предлагают заоблачные проценты по вкладам – 40% и выше. А вторые выдают «кредиты до зарплаты» с которыми рассчитываться приходится годами.
Причем в кредитном договоре, как правило, указана однодневная ставка - около 2% в день. Несложно, умножив 2% на 365 дней, посчитать годовой процент – 700%. Это не значит, что деятельность контор, предлагающих «удобные деньги», незаконна. Многие из них входят в реестр Центробанка России, но не все. Юристы предупреждают, что оспорить в суде такие бешеные проценты невозможно.
«Кризис – это время возможностей, если подходить к кредитованию с умом и не торопиться с выбором банка», – резюмировал итог встречи профессор Анатолий Якушев.
Смотрите также:
- Кредит, овердрафт или лизинг? Как выбрать подходящий продукт для бизнеса →
- Челябинские банки оценит специальный совет экспертов →
- Приступ жадности? →