Примерное время чтения: 8 минут
442

Мечтаю стать банкротом! Почему отложили закон о финансовой эвтаназии?

АиФ-Челябинск №27 01/07/2015

По данным Национальной службы взыскания, просроченная задолженность по банковским кредитам за год в Челябинской области выросла на 50%. Летом 2014-го «просрочка» составляла 16 млрд рублей, а сейчас превышает 24 млрд. Более серьёзную динамику на Урале показали только Ямал и Югра.

20 кредитов и одна ипотека

Самыми проблемными остаются долги по кредитным картам. На втором месте - займы наличными. А вот ипотечники являются наиболее дисциплинированными клиентами банков. У них самая маленькая просроченная задолженность. И такая ситуация характерна не только для Челябинской области, но и для всего Урала. По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», Челябинская область стабильно занимает первые места в рейтингах закредитованности населения: в долговые отношения с банками вовлечён практически каждый работающий житель региона. Слезть с кредитной иглы самостоятельно южноуральцам сложно. Десятки тысяч людей давно превратили свою жизнь в обслуживание займов. Средняя задолженность жителя Челябинской области составляет около 145 тыс. рублей.

Может быть, поэтому рассказами о кредитной кабале челябинцев уже не удивишь. Многие помнят одну из первых громких историй челябинки Любови Доброхваловой. Свой первый в жизни кредит она взяла несколько лет назад на ремонт комнаты в общежитии, а потом ещё один, чтобы закрыть первый. В городе практически не осталось банков, которым бы не задолжала пенсионерка. Спустя несколько лет она была вынуждена продать своё единственное жильё, чтобы погасить хотя бы часть астрономического долга перед банками. Каждый месяц Любовь Доброхвалова относила всю пенсию и заработок от подработки в финансово-кредитные учреждения.

В долговую яму в Челябинской области проваливаются не только пенсионеры, но и целые семьи. Так, семья из Магнитогорска заключила с банками 20 кредитных договоров и один ипотечный. Имея двух детей и доход менее 40 тыс. рублей на двоих, при общем повышении цен семья перестала сводить концы с концами и стала платить только за ипотеку, чтобы не лишиться крыши над головой. За помощью закредитованная чета обратилась в центр по защите прав заёмщиков, но даже там не смогли найти выход из ситуации.

Историй, подобных этим, сотни, и новость о законе о банкротстве для физических лиц многие на Южном Урале восприняли как последний шанс и последнюю надежду. Предугадывая ажиотаж среди желающих обанкротиться, челябинское отделение общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» даже объявило конкурс на самую страшную историю о кредитной яме - «Банкротство в подарок». Призом стали услуги адвоката для будущих банкротов. Эксперты называют цены: от 40 тыс. до 80 тыс. рублей за оплату услуг арбитражного управляющего.

В суды как на работу

Инвалид-колясочник Егор Кубанов смог получить кредиты на 1 млн рублей при единственном доходе - пенсии 16 тыс. рублей.

Челябинка Дарья Расторгуева уже четыре года в суд ходит как на работу.

«У нас с мужем был свой бизнес, - рассказывает Дарья. - Он работал в строительстве, а я оформляла сделки с недвижимостью. Всё было замечательно. Наш доход в месяц составлял несколько сотен тысяч рублей. В 2008 году моя семья при поддержке большого количества поручителей купила в Челябинске дом 200 кв. м с черновой отделкой стоимостью 8 млн рублей. Всю сумму взяли в ипотеку.

Но в 2009-м наш маленький бизнес затрещал по швам. Я осталась без работы и без доходов. Мы не смогли внести платёж по ипотеке. Конечно же, стали эту проблему как-то решать. Взяли ещё несколько кредитов, чтобы реабилитировать свой бизнес, но этого сделать не удалось. Продать дом по той цене, по которой мы его покупали, мы не смогли. Полтора года назад наш долг выкупил коллектор - физическое лицо. Как только он вступил в право, нам поступил повторный иск от коллектора о начислении дополнительных штрафов, пеней, неустоек за время просрочки. На наш исполнительный лист стоимостью 8,5 млн рублей прилетает ещё один иск на 7 млн. Теперь наш долг уже не 8 млн, а 15 млн рублей, и он растёт каждый день как снежный ком. Коллекторы и приставы добавляют хлопот и поручителям по кредиту. Наши дети уже не удивляются, если к нам приходят дяди в погонах и описывают имущество ещё и ещё раз».

Дарья очень надеялась, что 1 июля им удастся подать документы на банкротство, но закон отложили, а в последнем разговоре с коллектором она узнала, что их дом продан за 6 млн рублей. В ближайшее время семья должна найти себе другую крышу над головой. Дарья сейчас на сносях и ещё не знает, куда принесёт своего малыша из роддома, но уверена, что и с ним она будет ходить на судебные заседания, как минимум, до 1 октября.

Комментарий

Вячеслав Курилин, заместитель председателя челябинского регионального отделения «Финпотребсоюза»:

«Закон о банкротстве называют финансовой эвтаназией. Согласно поправкам, все дела о банкротстве физлиц будут рассматривать арбитражные суды. Они уже долгие годы рассматривали банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и лучше подготовлены в этом плане, чем суды общей юрисдикции. У многих людей возникает множество вопросов по этому закону, и это логично, ведь закон не на 2-3 листа, а на 200 страниц со множеством нюансов и оговорок.

Есть такой миф, что банкротом может стать должник с суммой долга больше 500 тыс. рублей. Но это не совсем так. В законе сказано, что 500 тыс. долга необходимо иметь потребителю для того, чтобы банк инициировал процедуру признания заёмщика банкротом. Также сказано, что при долге больше 500 тыс. рублей заёмщик сам обязан обратиться в суд. Но ниже написано, что человек вправе признать себя банкротом при любой сумме долга. Так что копить долг не нужно.

При возникновении трудностей с выплатой заёмщику лучше сразу обратиться в банк. Если реструктуризировать долг не позволят, можно идти в суд и подавать иск о банкротстве, не ожидая накопления пеней и просрочек.

Если человек взял микрозайм на 30 тыс. рублей, его не вернул и долг вырос на 360% в год, то долг уже перевалил за миллион. Таким людям необходимо банкротство. Потому что только при вхождении в процедуру банкротства будет остановлено начисление процентов, а для возврата долга предложат реструктуризацию на три года. Кстати, мало кто знает, что, объявляя себя банкротом повторно, человек обязан выплатить «прощённые» долги по первому и второму банкротству. Кроме того, есть долги, которые невозможно обнулить. Не прощаются долги, которые связаны с человеком лично. Такие, как алименты, например, или взыскание денежных средств за причинение вреда».

Точка зрения

Владимир Колодкин, доцент кафедры антикризисного управления ЮУрГУ:

«Не исключено, что введение закона будет перенесено ещё не раз. Всему виной неготовность судов, «сырость» законопроекта и непонимание его сути на местах.

Во многих странах институт банкротства физических лиц существует. В Америке есть даже поговорка о том, что банкротом первый раз нужно стать до 30 лет. Там считается нормой объявить себя банкротом после колледжа, не имея собственности, чтобы не выплачивать кредит за обучение. Для них банкротство - не крах, а всего лишь ступень и опыт обращения с деньгами. В мире есть даже особый вид туризма - банкротный.

У нас же процветает варварское отношение к должникам. Банки, подобно стервятникам, раздирают должника, если он финансово занемог.

Кстати, ещё до революции существовало физическое банкротство. В Уставе о банкротах от 1800 года чётко были прописаны виды банкротств: несчастная, неосторожная и злонамеренная несостоятельность».

Взгляд

Андрей Лавров, политолог:

«Закон нужен с социальной точки зрения. Меня не очень волнуют потери банка. Банк себя защитит, у него есть все ресурсы для этого. А вот население, которое в петлю лезет, - нет. Конечно, у нас очень много долгов от дурости, от низкой правовой и экономической культуры. Если закон о банкротстве уменьшит количество людей, которые лезут в петлю из-за долгов, значит, он нужен, несмотря на все сложности».

Смотрите также:

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах