С должниками работают грязными методами, названивая до 300 раз за день, оскорбляя, угрожая расправой. В полиции лежат тонны заявлений, но уголовные дела по ним не возбуждают.
Возможно, спасением станет новый федеральный закон «О потребительском кредите»?
Быстрые деньги
«В начале года мне прописали дорогие уколы для сердца, - рассказывает свою историю челябинская пенсионерка. - Пенсия маленькая, а тянуть с лечением боялась: вдруг ноги отнимутся? Взяла кредит - 5 тыс. рублей в киоске «Быстрые деньги». Прошла пара месяцев, и я не помню, где брала, куда платить! Мне каждый день звонит какой-то Дима, говорит, дочь твою изнасилуем, тебе ноги переломаем, если не отдашь долг - уже 26 тыс. рублей».
Самая большая опасность, которую таят микрозаймы, - это огромные проценты. В кредитном договоре, как правило, указана однодневная ставка - около 2% в день. Несложно, умножив 2% на 365 дней, посчитать годовой процент. Это 700%. Это не значит, что деятельность контор, предлагающих «удобные деньги», незаконна. Многие из них входят в реестр Центробанка России, но не все. Юристы предупреждают, что оспорить в суде такие бешеные проценты невозможно.
«Подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с процентной ставкой и прочими условиями, - подчёркивает юрист Вячеслав КУРИЛИН, заместитель председателя челябинской региональной организации «Финпотребсоюз». - Поэтому важно внимательно читать договор. Люди могут пользоваться микрозаймами, когда не хочется занимать у друзей, но на пару дней и со стопроцентным возвратом денег в срок».
В последние годы Челябинск и область заполонили ларьки, где выдают «быстрые деньги» без справок и поручителей. Бизнес выходит очень рискованный, и долги здесь возвращают с помощью коллекторов.
Под прицелом
Методы работы коллекторов - не просто телефонные звонки. Они пугают здоровьем детей, обращением в органы опеки, расклеиваются объявления с фотографией заёмщика на подъездах, по всему району с подписью: «Разыскивается преступник». Ещё один из действенных способов воздействия коллекторов - общение с работодателем. Остановить беспредел не в силах ни полиция, ни прокуратура.
«Уголовных дел в отношении коллекторов в нашем городе нет, - подтверждает Ольга ЧУБУК, заместитель прокурора Челябинска, - хотя жалобы поступают регулярно. Как правило, угрозы идут по телефону, при этом коллектор не представляется или использует вымышленное имя, личные встречи проходят без свидетелей. Мы не можем собрать доказательную базу для обращения в суд. Работа коллекторов - это больше психологическое воздействие: вывести из себя, посеять панику, напугать так, чтобы заёмщик продал последнее и вернул долг».
Защиты граждане ждали от законодателей. 1 июля 2014 года в силу вступил Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)». Здесь впервые закреплено понятие «коллекторское агентство» и введены ограничения в работе «выбивателей долгов».
Коллекторы по-прежнему могут звонить должнику, встречаться с ним, но только с 8.00 до 22.00 в будние дни, а также с 9.00 до 20.00 - в выходные и праздники. Они не могут осуществлять юридические действия, связанные с возвратом долга, - арестовывать, продавать, закладывать имущество заёмщика и прочее. При контакте с должником коллектор обязан представиться лично, сообщить название и адрес своего агентства.
«Новый закон не регулирует коллекторскую деятельность, - уверен Вячеслав Курилин, - не защищает от незаконных методов воздействия. Он лишь обязывает коллектора называть себя. Что мешает тому соврать? Тем не менее бороться с коллекторами можно. Пишите заявления в прокуратуру и полицию. Пусть проверка и не приведёт коллектора в суд, но заставит его поубавить пыл, даст понять, что он на заметке у право- охранителей. По моему опыту, звонки прекращаются и дело о долге направляется в суд. После работу с исполнительным листом начнут судебные приставы, которые действуют, в отличие от коллекторов, строго в рамках закона».
Долг за бесценок
Услугами коллекторов пользуются все кредитные организации. Более того, специалисты утверждают, что банки связаны с коллекторскими компаниями (это аффилированные структуры) и продают им долги целыми пакетами по сниженным ценам.
«В 2008 году мы взяли кредит на покупку дома, - рассказывает Дарья РАСТОРГУЕВА, жительница Челябинска, чей долг банк продал коллекторам. - Потом ударил кризис, и небольшой семейный бизнес пришлось закрыть. У нас возникли трудности с выплатами. От банка мы не прятались, просили о реструктуризации долга: снижении платежа и продлении срока кредита. До 2014 года мы частично вносили деньги, потом пришло судебное уведомление, что наш долг продан. Долг 8,5 млн рублей банк продал коллекторам всего за 4,2 млн!»
По словам Вячеслава Курилина, такая практика существует давно. Но, если банки имеют полномочия продавать долги на порядок дешевле, почему не предложить такой вариант самому заёмщику или его поручителям?
До начала действия закона «О потребительском кредите» в типичном договоре прописывалось право банка на уступку долга третьим лицам, и вместе с подписью заёмщик «соглашался» быть проданным коллекторам. С 1 июля это согласие гражданин должен отметить отдельно.
Если вы пропустили дату очередного платежа, не прячьтесь от банка. Наоборот, скорее бегите и рассказывайте о своей ситуации, просите пересчитать кредит и снизить ежемесячные платежи. Если денег нет и долг продолжает копиться, в ваших интересах периодически звонить в банк и узнавать, не продали ли ваш долг коллекторам. Законодательство в сфере кредитования только начинает развиваться, и пока действует принцип «защити себя сам».
Когда лечение дороже ипотеки 
Страхи ипотечные. Что делать, если нечем платить банку? 
Где взять деньги? Ломбарды и комиссионки снова в моде 
Дело на 14 миллионов. Челябинка в числе первых объявила себя банкротом 
Заверить и доказать. Как правильно давать деньги в долг