В редакцию нашей газеты обратилась жительница Челябинска Елена Валентиновна Филипенко, 09.05.1966 года рождения. Женщина просит помочь разобраться с ее пенсионными начислениями. Много лет назад она выбрали негосударственный пенсионный фонд - Банк Открытие. Банк прекратил существование. Елене Валентиновне не приходило никаких уведомлений, а выйдя на пенсию в этом году, она узнала, что, оказывается, теперь ее пенсионные накопления в банке ВТБ.
Пенсия составляет 14900 рублей. Филипенко беспокоит, что пенсионные накопления очень малы. Согласно выписки из ее Госуслуг, сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии: 1 312 руб. 29 коп.,сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования (размещения до отражения в специальной части индивидуального лицевого счета): 2 719 руб. 90 коп.
У Елены Валентиновны возникли вопросы, как быть пенсионерам, чьи пенсионные фонды уже ликвидированы? Теряют ли они суммы накоплений? Их взносы застрахованы? Нужно ли вообще обращаться в отделение СФР для вступления в новый пенсионный фонд? Елена Валентиновна просит обозначить алгоритм, как происходит выплата накоплений при выходе на пенсию.
За разъяснениями мы обратились в Отделение Социального фонда России по Челябинской области. На вопросы пенсионерки отвечает исполняющий обязанности управляющего Отделением Социального фонда России по Челябинской области Владимир Николаевич Шаронов.
Что такое накопительная пенсия?
Накопительная пенсия - ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета гражданина. Средства пенсионных накоплений - совокупность учтенных в специальной части этого счета средств, в том числе сформированные за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии от работодателей, взносов на софинансирование пенсионных накоплений, средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результат от инвестирования данных средств.
Накопительная пенсия выплачивается дополнительно к страховой пенсии.
При этом важно отметить, что обратиться за выплатой накопительной пенсии необходимо в Отделение СФР по Челябинской области или негосударственный пенсионный фонд – все зависит от того, где «хранится» накопительная пенсия южноуральца.
Организацию, которая осуществляет формирование пенсионных накоплений гражданина, называют страховщиком. Это может быть СФР, который инвестирует средства через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, НПФ или управляющая компания.
Кто имеет право на получение накопительной пенсии?
Разделим получателей накопительной пенсии на три группы.
К первой группе относятся южноуральцы 1967 года рождения и моложе. С 2002 по 2013 года работодатели перечисляли за таких граждан страховые взносы на накопительную пенсию.
Во вторую группу можно отнести граждан 1966 года рождения и старше. В период с 2002 по 2004 года в обязательном порядке работодатели отчисляли взносы за женщин 1957 – 1966 годов рождения и за мужчин 1953 – 1966 годов рождения. У всех, кто входит в эти возрастные группы, накопительная пенсия формировалась при условии официального трудоустройства и уплаты взносов работодателем.
К третьей – граждане, у которых накопительная пенсия формировалась не за счет взносов работодателя, а за счет добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования. Кроме того, женщины, направившие средства материнского капитала по «пенсионному» направлению, также могут оформить накопительную пенсию.
Как узнать доходность НПФ и управляющих компаний?
Сейчас к деятельности по инвестированию накопительной пенсии допущено 17 управляющих компаний и 28 НПФ.
Сведения о доходности управляющих компаний опубликованы на сайте СФР в разделе «Основные сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений».
Также с информацией о доходности НПФ можно ознакомиться на сайте Центробанка, рейтинговых агентств и на официальных сайтах НПФ. При этом СФР информацию о ежегодной доходности данных организаций не предоставляет.
Где получить информацию о размере накоплений и их местонахождение?
Информация о сумме пенсионных накоплений и страховщике содержится в выписке из индивидуального лицевого счёта застрахованного лица. Получить такую выписку можно в форме электронного документа на портале госуслуг, в личном кабинете гражданина на сайте СФР, в любой клиентской службе Отделения СФР по Челябинской области, а также в МФЦ.
Как быть пенсионерам, чьи пенсионные фонды уже ликвидированы? Теряют ли они суммы накоплений? Их взносы застрахованы? Что можно пояснить в случае Елены Валентиновны?
Деятельность Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по обязательному пенсионному страхованию, а также условия и порядок реорганизации фондов регламентирована Федеральным законом от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
АО НПФ «ОТКРЫТИЕ» 28 ноября 2023 года уведомил Социальный фонд России (СФР) о начале реорганизации в форме присоединения к АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд».
В соответствии с указанным законом жители Челябинской области, формирующие пенсионные накопления в реорганизуемом НПФ, вправе осуществить досрочный переход в другой НПФ или СФР без удержания дохода от инвестирования.
При этом подавать заявление о выборе нового страховщика не обязательно, так как при отсутствии заявления о переходе, по окончании процедуры реорганизации, страховщиком по обязательному пенсионному страхованию будет являться АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» (перезаключать договор не нужно, он будет действовать на прежних условиях).Таким образом, при реорганизации или ликвидации НПФ суммы накоплений застрахованных лиц не теряются, а передаются в НПФ-правопреемник, который продолжает их инвестировать.
Если челябинцу необходима личная консультация специалистов Отделения СФР по Челябинской области, он может обратиться любым удобным способом в ближайшую клиентскую службу ОСФР по Челябинской области. Адреса, режим работы размещен на официальном сайте СФР. Также работает единый справочный телефон – 88001000001 (работает круглосуточно).
Контроль за деятельностью НПФ осуществляет Банк России, который выполняет функции по защите прав и законных интересов застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению.
Граждане самостоятельно решают, в каком НПФ будут находиться их денежные средства. Перевод средств пенсионный накоплений регламентирован также Федеральным законом от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Согласно этому закону перевод средств пенсионных накоплений в НПФ возможен при наличии заявления гражданина о переходе (досрочном переходе) в НПФ и договора об обязательном пенсионном страховании, заключенного с НПФ.
Куда нужно подавать заявление о переходе в НПФ?
Заявление можно подать в любую клиентскую службу Отделения Социального фонда России по Челябинской области:
лично;
через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;
в форме электронного документа через личный кабинет портала госуслуг (в разделе «Пенсии. Пособия» — «Распоряжение пенсионными накоплениями», далее выбрать вид подаваемого заявления).
Жители региона вправе выбрать страховщика по обязательному пенсионному страхованию путем подачи в Отделение СФР по Челябинской области срочного (досрочного) заявления не позднее 1 декабря текущего года, но не чаще одного раза в год.
При подаче срочного заявления гарантируется сохранность средств пенсионных накоплений и полученного инвестиционного дохода.
При подаче досрочного заявления возможны определенные финансовые потери (уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму отрицательного инвестиционного результата).
Как происходит выплата накоплений при выходе на пенсию?
Жители Челябинской области могут получить пенсионные накопления в виде единовременной, срочной выплаты или в виде накопительной пенсии.
Единовременная выплата предоставляется, если расчетный размер накопительной пенсии получится 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера в Российской Федерации, если более, то будет назначена накопительная пенсия. Срочную выплату могут оформить граждане, участвовавшие в программе государственного софинансирования пенсий.
Например, женщине 55 лет, на счету имеются средства пенсионных накоплений в размере 277375,98 руб. Размер её накопительной пенсии составит 277375,98 руб. / 264 (ожидаемый период выплаты, установленный для накопительной пенсии в 2024 году) = 1050,67 руб. 13290,00 руб. (прожиточный минимум пенсионера в РФ в 2024 г.) * 10% = 1329,00 руб.
Так как размер накопительной пенсии (1050,67 руб.) получился менее 10% размера прожиточного минимума пенсионера (1329,00 руб.), женщина имеет право получить все средства единовременно. Если бы в указанном примере на счету имелась сумма 415220,17 руб., то право не единовременную выплату не возникло: 415220,17 руб. / 264 = 1572,80 руб., что более 1329,00 руб. В данном случае женщина имела бы право на назначение накопительной пенсии.
Какие установлены сроки и периодичность выплат?
Согласно действующему законодательству, предусмотрены несколько способов получения средств пенсионных накоплений: в виде единовременной или срочной выплаты, а также бессрочно в виде накопительной пенсии.
Для каждого гражданина этот способ рассчитывается индивидуально и зависит, в том числе, от общей суммы накоплений, которая сформировалась за годы трудовой деятельности.
Единовременно накопления выплачиваются, если расчетный размер накопительной пенсии получится 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера в Российской Федерации. Также накопительная пенсия выплачивается единовременно получателям страховой пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, а также получателям социальной пенсий, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости, но достигли общеустановленного пенсионного возраста.
Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Формируется она только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина, а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию. К категории получателей срочной выплаты относятся участники программы государственного софинансирования пенсии, а также владельцы сертификата на материнский капитал.
Выплаты накопительной пенсии пожизненно в виде регулярной прибавки положены тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии. Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления всех пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты. Как уже сказано выше, в 2024 году эта продолжительность составляет 264 месяца.
Кто может обратиться за накоплениями?
Право на получение средств пенсионных накоплений имеют женщины при достижении 55 лет, мужчины, при достижении 60 лет, а также граждане, вышедшие на пенсию досрочно – с момента назначения досрочной пенсии.
Обращение за назначением любого вида выплаты носит заявительный характер. Отказ от получения накопительной пенсии и назначение после этого иного вида выплаты (например, единовременной) законом не предусмотрен.