Процентная ставка напрямую зависит от решений Центрального банка России и рыночной ситуации.
По состоянию на конец февраля 2026 года ключевая ставка ЦБ РФ составила 15,50% годовых. Это показатель, под который ЦБ предоставляет средства коммерческим банкам и который влияет на стоимость всех видов кредитов в экономике. Ранее ставка была выше чуть выше – 16%, но в феврале снизилась.
Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле банкам привлекать деньги, а значит, теоретически ниже и ставки по кредитам для населения.
Процентные ставки по кредитам для населения
Коммерческие банки устанавливают свои процентные ставки по кредитам, ориентируясь на ключевую ставку, оценку риска заемщика и конкуренцию. У разных банков ставки могут отличаться в зависимости от программы, срока кредита, требований к заемщику и других условий.
В крупнейших банках ставки по кредитам варьируются примерно от 11,9% до более 40% годовых, в зависимости от суммы, срока, условий и кредитной истории.
Это означает, что при одинаковой ключевой ставке фактическая ставка заемщика может быть намного выше, если банк оценивает риск как высокий.
Если говорить о разных типах кредитов, то процент по ипотеке в средних значениях составляет 20% (без льгот и специальных программ). Автокредиты чуть-чуть обгоняют ипотеку. Выдаваясь населению под примерно 20–22% годовых.
Кредиты наличными традиционно находятся в «менее выгодном» спектре для заемщика. Процентная ставка для них составляет порядка 29–32% годовых.
Закрывают рейтинг кредитов самые невыгодные для получения кредитных средств банковские карты. Ставка по кредитам у них нередко превышает 33–35% годовых. Ставки в МФО мы не рассматриваем, у них кредиты нередко выдаются под 1% в день (под 30% в месяц) и выше.
Что важно знать заемщику сейчас
Ключевая ставка служит ориентиром для банков, но ваша ставка может быть значительно выше в зависимости от типа кредита и вашей кредитной истории.
Реальная ставка по кредитам потребительского сегмента часто превышает 20–30% годовых, особенно в сегменте необеспеченных займов.
Не забывайте добавлять к кредитным платежам страховки, дополнительные комиссии банков и плату за сопутствующие услуги.
Если вы берете кредит, то уточняйте, можно ли его вернуть раньше срока, какие условия пролонгации, рефинансирования имеются, какие штрафы и пени.
В качестве универсальных советов можно сказать, что не стоит брать кредиты, если вы не уверены, что сможете их отдать. Не рекомендуется брать кредит для погашения старого кредита. Всегда внимательно читайте договоры и трезво оценивайте свое финансовое положение.
Материал составлен при поддержке эксперта Займи.ру: Аллы Иванниковой