Повышение финансовой грамотности населения – вопрос не только личной финансовой безопасности граждан, но и важный фактор экономического развития. На пресс-конференции «АиФ-Челябинск» эксперты обсудили уровень финансовой грамотности южноуральцев и пришли к выводу: быть подкованным в денежных вопросах сегодня модно.
Сдать зачёт по финансовой грамотности
Уже пятый год в стране работает стратегия повышения финансовой грамотности, в Челябинской области создана рабочая группа, которую возглавляет вице-губернатор Ирина Гехт, заместитель руководителя группы - управляющий Челябинским отделением Уральского ГУ Банка России Елена Федина. Также в состав входят представители региональных минобрнауки, минсоцотношений, минэконома, минфина, минздрава и федеральных ГУ МВД, Соцфонда и Роспотребнадзора. В 2021 году совместными силами разработана региональная программа повышения финансовой грамотности населения, её реализуют вышеперечисленные министерства и ведомства, а также кредитные организации и образовательные учреждения. В 2022 году обучены базовым правилам финансовой грамотности более 500 тыс. южноуральцев. С 1 сентября 2022 ФГОС пополнился обязательным преподаванием финансовой грамотности в рамках разных дисциплин.
«Южноуральцев учат рациональному потреблению, разумной экономии и правильному поведению при вложении средств, - рассказала заместитель управляющего Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина. – А на первый план сегодня выходит безопасное использование финансовых инструментов и финансовых технологий. Нужно не только знать, но и уметь пользоваться своими знаниями, вспомнить о них в нужный момент. Ежегодно в декабре мы проводим онлайн-зачёты для желающих. Могу сказать, что интерес к ним все выше: в минувшем декабре участников было вдвое больше, чем в предыдущий раз, - 30 тыс. человек! Зачёт проходили индивидуально и семьями. 87% участников сдали зачёт успешно, а за год до этого этот показатель составлял всего 65%. Занятия по финансовой грамотности проводятся для всех категорий населения. Обязательно обучаем педагогов и соцработников, представителей МСП. Особое внимание уделяем социально уязвимым категориям населения. Для пенсионеров проводим лекции, они даже получают сертификаты, а потом делятся своими знаниями с родственниками, соседями, друзьями. В первую очередь их интересует, как не только сохранить деньги, но и преумножить, как пользоваться онлайн-банками и на что обращать внимание при совершении интернет-платежей».
Всё так же доверяют вкладам
«Финансовая грамотность населения увеличивается с каждым годом, - заявила руководитель Абсолют Банка в Челябинске Юлия Нилова. - Гораздо больше стало тех, кто знает про налоговые и ипотечные вычеты, возможность полного и частичного досрочного погашения ипотеки. Все активнее используются онлайн-сервисы, в том числе цифровые карты, переводы через Систему быстрых платежей (СБП). Что касается вкладов, то уже каждый третий у нас в банке оформляется онлайн, через интернет-банк или мобильное приложение. При этом по ряду вкладов при дистанционном открытии действует дополнительная надбавка к ставке – 0,15% годовых».
Она подчеркнула, что южноуральцы продолжают доверять банковским депозитам как инструменту сбережения денег, потому что другой столь же надежной, доступной и безопасной альтернативы пока нет. В Абсолют Банке в Челябинской области средняя сумма вклада составляет 1,3-1,4 млн рублей. По сравнению с прошлым годом она практически не изменилась.
«У нас средняя сумма депозита значительно выше, чем в среднем по рынку, поскольку значительная часть клиентов хранит денежные средства после сделок по продаже недвижимости и получает на этом доход, - отметила Юлия Нилова. - Самая активная группа вкладчиков в 2022 году – это женщины в возрасте 50 лет и старше. На втором месте по активности возрастная группа 35-45 лет, в этом году она постепенно увеличивается».
В банке проанализировали: в Челябинской области наиболее популярны классические депозиты без возможности пополнения – по ним гарантирована максимальная доходность. Также пользуются спросом вклады для пенсионеров. В них есть удобная опция пополнения, а также можно снимать часть средств без потери процентов, если нужно. В этом году в разы вырос интерес к накопительным счетам, поскольку проценты по ним начисляются ежедневно, и они достаточно высоки. При этом счет можно пополнять без ограничений и снимать с него деньги тоже без ограничений. Самый популярный срок вклада в начале 2023 года – 6-9 месяцев. Но в банке предсказывают увеличение сроков до 1,5-2 лет. Причина понятна: максимальные ставки (9,20% годовых) сегодня предлагаются именно по депозитам на длительные сроки.
Чем раньше – тем лучше
Эксперты уверены: чем раньше начинать прививать базовые навыки финансовой грамотности, тем лучше.
«Умение управлять своими желаниями, планировать будущее, зарабатывать и накапливать ресурсы, а также делиться благом с другими – очень ценные качества, которые в дальнейшем пригодятся ребенку во взрослой жизни, - поделился мнением директор территориального офиса Росбанка в Челябинске Сергей Арещенко. - В возрасте 5-6 лет ребенка можно научить различать номинал денежных знаков, находить признаки настоящих, осуществлять простой счет денег. В 7-9 лет можно доверить сыну или дочери карманные деньги, чтобы ребенок учился принимать решения, как их потратить, сравнивать цены перед покупкой, экономить, запоминать и применять основные правила финансовой безопасности при использовании карты, телефона, при осуществлении платежных операций в компьютерных играх. Тинэйджер 10-12 лет вполне может понять финансовые возможности семьи, учиться делать накопления с использованием банковского счета совместно с родителями, расплачиваться банковской картой, понять суть кредитования и необходимость платы за использование кредита. При грамотном воспитании 13-15-летний подросток может осознать ценность образования, проанализировать и понять его влияние на будущую личную стоимость как профессионала. Может найти свою первую работу. Молодые люди 16-18 лет способны самостоятельно вести личный бюджет, находить и интерпретировать нужную финансовую информацию, вести переговоры о работе, самостоятельно выяснять все вопросы, касающиеся финансовых условий трудовой занятости».
В 2022 году в ГБУ ДПО ЧИППКРО обучили более 600 педагогов, готовых обучать азам финансовой грамотности школьников, а затем проводить соответствующие конкурсы и олимпиады для них. В прошлом году такими мероприятиями были охвачены 90% школьников. В феврале во всех образовательных учреждениях области пройдет методическая неделя финансовой грамотности.
«Мы тестируем методики преподавания финансовой грамотности для самых маленьких в детском саду №438, - рассказала Наталья Кузьмина. - Конечно, речь исключительно об игровом формате: детям читать лекции бесполезно. Объясняем им, что потратить можно только то, что заработано. Прививаем им навыки разумного потребления, формируем трудолюбие. Есть у нас ещё две опорные школы – начальная Славинская и областной лицей-интернат для одаренных детей. Отмечу, что уроки по финансовой грамотности - это не отдельный предмет, они включены в такие общеобразовательные дисциплины, как математика, обществознание и т.п.».
В Сбере проводят экскурсии для детей, начиная с пятилетнего возраста. Дети узнают, откуда берутся деньги на карте и откуда они берутся вообще, кто такие инкассаторы и для чего они работают.
Уральский филиал Финуниверситета занимается повышением финансовой южноуральцев с 2014 года.
«Мы работаем со всеми - с дошкольниками, школьниками, студентами, пенсионерами, - отметила завкафедрой «Социально-гуманитарные и естественно-научные дисциплины» Уральского филиала ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве РФ» Ирина Кравченко. – Разрабатываем собственные программы для начальных школ, выходим с лекциями на предприятия, вовлекаем и пенсионеров. Кстати, столкнулись с проблемой нехватки кадров. Возрос запрос на проведение таких мероприятий, а преподавателей, готовых нести информацию в массы, не хватает. Тем более, что мы это делаем безвозмездно. Мы стали готовить волонтеров, в первую очередь в качестве волонтеров интересны сотрудники больших предприятий, которые могут дать компетентный совет своим коллегам. Увы, немногие готовы тратить свое время на то, чтобы учиться, а потом повышать свою квалификацию. С 2021 года мы обучили более сотни волонтеров, среди них и наши выпускники».
Хранить в разных карманах
«Пока рано говорить о том, что у нас население грамотно инвестирует, планирует свой бюджет и не поддается на уловки мошенников, - констатировала начальник управления продаж и обслуживания Челябинского отделения Сбербанка Ирина Звонарёва. - Мошенники каждый раз придумывают новые схемы, и обязательно находятся люди, которые им верят. Для владельцев мобильного приложения Сбера, переживающих за свои сбережения, появилась услуга дополнительного контроля, когда предоставляется доступ в приложение второму человеку, который контролирует все операции хозяина счёта. Там можно даже установить лимит, в пределах которого владелец может распоряжаться своими деньгами сам!»
По словам Ирины Звонарёвой, нельзя держать все сбережения в одном месте. «Кармана» должно быть три: защитный, на случай если вдруг что-то случится, ликвидный, чтобы можно было быстро потратить деньги, и инвестиционный, для накоплений.
«Все зависит от цели, - уточняет она, - единой рекомендации нет. Если цель накопить, и у человека все хорошо с работой, стабильная зарплата, тогда можно говорить о длительных сроках инвестирования, но не всей суммы разом. Сберечь деньги от инфляции помогут консервативные вклады, сейчас ставка составляет до 9.5% годовых. Золото и драгоценные металлы - универсальный инструмент, если вы хотите сберечь деньги в долгосрочной перспективе, но не в краткосрочной. С 2022 года у нас работает страховая программа «Сбереги финансы», позволяющая возместить финансовые потери, если есть возможность убедиться, что человек действовал именно под влиянием мошенников. Можно застраховать до 750 тыс. рублей, но обычно клиенты выбирают до 300 тыс. рублей: в эту сумму входят все остатки на дебетовых картах и средний размер имеющегося вклада. Самая крупная страховка, которая у нас была оформлена в феврале, - 3,5 млн рублей. За октябрь-декабрь по этой программе было более ста выплат».
«Мы тоже говорим с клиентами о необходимости диверсифицировать свой портфель сбережений, чтобы сохранить и приумножить свой капитал, - поддержал Сергей Арещенко. - Остаются актуальными консервативные вклады и накопительные счета. Также премиальные клиенты, например, зачастую выбирают инструменты с защитой капитала. В них инвестору доступна возможность получения дохода от роста стоимости акций, но в случае реализации негативного сценария инвестиции защищены и вернутся в конце срока продукта. Те, кто готов принять на себя рыночный риск, рассматривают паевые инвестиционные фонды. В целом, финансовый консультант банка всегда поможет подобрать подходящую стратегию с учетом склонности клиента к риску. Конечно, очень важно оценить надежность банка, которому вы планируете доверить денежные средства. Стоит убедиться, что банк входит в реестр участников системы обязательного страхования вкладов и имеет лицензию на осуществление банковских операций. Кроме того, нужно изучить информацию о собственнике банка, его финансовых показателях и рейтингах».