Жители Челябинска, вступившие в программу долгосрочных сбережений (ПДС), могут получить более 400 тысяч рублей от государства. В ней есть софинансирование и налоговые льготы, а также есть возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Челябинцы, которые оформят программу долгосрочных сбережений (ПДС), смогут получить от государства более 400 тысяч рублей. С ПДС можно создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: образование и недвижимость, будущее детей или свой бизнес. Чтобы копить с программой было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии. Как взять максимум выгоды?
Господдержка сбережений
Жители Челябинска могут копить с софинансированием от государства по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Получать можно до 36 тысяч в год и так первые десять лет участия. В итоге суммарно на счетах может оказаться до 360 тысяч рублей софинансирования. Рассчитывать доплату будут по формулам.
Первая: один к одному. На 1 тысячу рублей личных пополнений поступит ещё столько же. Формула сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход не превышает 80 тысяч рублей включительно. Доступный максимум — 36 тысяч рублей в год — поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 тысячи рублей в месяц.
Вторая: один на два. На 2 тысячи рублей перечислят 1 тысячу рублей. Формула применяется для участников с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тысяч рублей каждый месяц в течение года.
Третья: один к четырем. На 4 тысячи рублей взносов добавят 1 тысячу рублей от государства. Действует при доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тысяч, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тысяч рублей ежемесячно.
Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тысячи рублей за календарный год.
В этом месяце не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тысяч рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тысяч рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тысяч рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства приходит на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые льготы для сберегаталей из Челябинска
Все участники программы долгосрочных сбережений из Челябинска смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма возврата привязана к ставке, которую применяют к доходу человека. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, при ставке 15% — до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, а при ставке 22% — до 88 тысяч рублей.
Дополнительно инвестиционный доход при выплатах из ПДС не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% — с суммы свыше 5 млн рублей. Важно подчеркнуть, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники ПДС здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем переводить в ПДС средства накопительной пенсии?
При желании челябинцы могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. К примеру, если на счету больше 351 тысячи рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Изменить эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей жители Челябинска могут забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Первая из них — вырастет защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Плюс есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая — деньги станут доступны в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых документов. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Третья — получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если челябинец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Четвертая — получится самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины — с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая — получится оставить сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Челябинцы, которые направят средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа.
Разумеется, горожане сами решают, как распоряжаться средствами накопительной пенсии. При этом стоит внимательно разобраться со всеми доступными возможностями, чтобы получить максимум от этих денег.
Жители Челябинска, чьи средства накопительной пенсии лежат в СберНПФ, могут поучаствовать в выгодной акции. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1 тысячу бонусов Спасибо.
Сначала нужно зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
После этого оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
И получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тысяч рублей.
Получать доход без рисков
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тысячи рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить сбережения по ПДС?
Жители Челябинска могут использовать различные варианты получения сбережений, сформированных с ПДС.
Первый: установить выплаты на срок от 5 лет. Сделать это могут женщины с 55 лет, мужчины — с 60 лет. Также это можно сделать и через 15 лет.
Второй: снять накопленное разом — получится через 15 лет участия.
Третий: снять в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих документов.
Добавим, что, если при расчёте размер пожизненной выплаты меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России, получить всю сумму разом можно уже в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться — до наступления оснований для выплаты.
Как в Челябинске пользуются ПДС?
Программа долгосрочных сбережений — надежный инструмент. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии. Жители Челябинской области уже оценили выгоды ПДС: на конец ноября 2024 открыли 21 тысячу таких договоров с помощью СберНПФ. Люди вложили в программу свыше 300 млн рублей личных взносов. На них в 2025 году поступит софинансирование от государства. Дополнительно получится оформить и налоговый вычет.
Получается, за 15 лет участия в программе жители Челябинска могут получить до 430,2 тысячи рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 тысяч рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% — 70,2 тысячи рублей при взносах 36 тысяч рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тысяч рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тысячи рублей в месяц.
Как жителям Челябинска делать долгосрочные сбережения?
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»