Коронакризис остался позади, теперь южноуральские предприниматели борются с новыми трудностями. Однако надо отдать им должное: любое препятствие они упорно воспринимают как очередную точку развития.
«Дружелюбнее к бизнесу!»
«С февраля нам пришлось очень тяжело: поднялась ставка рефинансирования, у всех партнеров началась отсрочка платежа, а поставщики в свою очередь нам в отсрочках отказали, - рассказывает член Правления Союза женщин Челябинской области, директор компании «Игрушка-Челябинск» Лилия Ершова. - При этом люди пытались купить всё по старым ценам. Заказы шли, а мы не могли уложиться и купить всё вовремя. Некоторые поставщики независимо от того, когда у них был закуп, тут же пересчитали цены и повысили их даже на товар, приобретенный ранее. Ни один банк не мог в тот момент предоставить кредит оперативно, на оформление новой кредитной линии пришлось бы потратить месяц. В конце марта ставки снизились, банки снова стали предоставлять кредиты, поставщики одобрили нам отсрочки, все почти вернулось на круги своя. Я не зря говорю «почти»: когда мы не смогли закупаться там, где обычно, появились новые партнёры, у которых было достаточно товара на складе, но ранее мы их не рассматривали. Мы стали работать с новым ассортиментом. Это новые возможности и новый виток развития».
«С наибольшими проблемами столкнулись предприниматели, взявшие кредиты до 24 февраля, и в кредитных договорах которых был пункт о так называемой плавающей ставке, - делится мнением бизнес-омбудсмен Челябинской области Александр Гончаров. - Туго сейчас приходится и торговой сфере: в торговых центрах происходит высвобождение арендованных площадей, при этом места остаются вакантными. Они не приносят дохода, но требуют затрат (оплата коммунальных услуг, налог на недвижимость, расходы на охрану и т.д.). К тому же весьма заметно падение потребительского спроса, люди стали намного реже посещать магазины».
Большинство предпринимателей, обращающихся к уполномоченному, составляют жалобы на административные барьеры, в частности, на необоснованные действия, незаконные решения администраций муниципальных образований в сфере земельных и имущественных отношений. Второй по актуальности проблемой остается размещение нестационарных торговых объектов. На третьем и четвертом месте находятся такие вопросы, как незаконность вмешательства в предпринимательскую деятельность, уголовное преследование и вопросы в сфере налогообложения.
«Необходимо более эффективно контролировать деятельность муниципальных администраций на соблюдение законодательства (регионального и федерального), - говорит Гончаров. – И необходимо работать с правоохранительными органами, налоговой службой на предмет более дружелюбного отношения к бизнесу. К сожалению, например, в прошлом году Челябинская область вновь вышла на первое место в УрФО по доначислениям налогов бизнесу. Также на Южном Урале в первый месяц после введения санкций налоговые поступления выросли на 22,7% в сравнении с мартом 2021 г. Наш регион обогнал Свердловскую область!»
Новые начинания – риск?
«Оптимистично смотреть в будущее – единственное, что нам остаётся, – уверен председатель комитета по госзакупкам ЧОО «ОПОРА РОССИИ» Ярослав Щербаков. – Власть уделила особое внимание строительной отрасли, для строителей приняли особый упрощённый порядок изменения условий контрактов. И правильно: большинство контрактов были заключены до настоящих событий и их невозможно исполнить без изменений. Но худо сейчас всем! Остальной бизнес участвует в госконтрактах, но без энтузиазма. Об этом опять говорит растущее количество несостоявшихся закупок. Предприниматели не понимают перспектив, не понимают многих нововведений. Есть ряд разъяснений, но они не очень подробные, поэтому многие расторгают договоры в одностороннем порядке».
По информации Минэкономразвития Челябинской области, общий объём мер господдержки для малого и среднего бизнеса в регионе, а также промышленности и агропромышленного комплекса на 2022 год составит более 4,5 млрд рублей. В том числе, на новые меры поддержки МСП и промышленности дополнительно направлено 800 млн рублей (субсидирование части процентной ставки по кредитам; предоставление грантов предприятиям, реализующим НИОКР; льготное финансирование субъектов МСП при реализации проектов импортозамещения).
«Многие наши клиенты воспользовались мерами господдержки или получили грант, и это было серьезным подспорьем для развития их бизнеса, - говорит руководитель направления малого бизнеса дивизиона «Южный Урал» УБРиР Татьяна Морозова. – Понятно, что время не простое и не прозрачное, начинать сегодня что-то новое рискованно. Если раньше около 60% предпринимателей брали у нас кредиты на развитие бизнеса, запуск новых направлений, то сейчас кредитуются в основном ради того, чтобы обеспечить текущую деятельность. Количество заявок по кредитам у нас выросло за последние пару месяцев в 1,5 раза».
Кроме того, по словам эксперта, бизнесменам, занимающимся внешней торговлей, важно сохранить существующие деловые контакты и цепочки поставок. Предпринимателям приходится быстро адаптироваться к изменениям, и в этом им необходима поддержка. Потому в УБРиР, начиная с конца февраля и по сегодняшний день, действует специальное предложение. Оно предполагает бесплатное открытие валютного счета, постановку на учет экспортного или импортного контракта, а также получение компенсации комиссии за его закрытие в другом банке. Предприниматели положительно оценили предложение банка и активно им пользуются. Так, в сравнении с прошлым годом количество клиентов с валютными счетами выросло более чем в четыре раза.
«Отдельно отмечен растущий спрос со стороны предпринимателей и организаций Челябинской области на подключение эквайринга, - поясняет Татьяна Морозова. - На сегодняшний день УБРиР предлагает все виды эквайринга, что позволяет перекрывать потребности в секторе B2C. Возможность приема платежей по СБП (система быстрых платежей - это сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду или платежной ссылке) сейчас очень востребована у клиентов, количество заявок на подключение растет каждый день. Наша задача - оказать максимальную поддержку действующим и новым клиентам и подтвердить свой статус не просто обслуживающего банка, но и надежного партнера».
Главная цель – пополнение «оборотки»
В Абсолют Банке спрос на кредиты на пополнение оборотных средств участникам госзаказа в Челябинске вырос почти в четыре раза по сравнению с январем-февралем. В начале банк снизил ставку по контрактному финансированию онлайн для участников госзакупок сразу на 3% - до 24% годовых (срок до 18 месяцев, максимальная сумма – 10 млн рублей). Средства перечисляются на любой удобный для клиента расчетный счет, даже если он в другом банке. Комиссий за перечисление при этом нет. Весь процесс проводится полностью дистанционно, а срок рассмотрения заявки – всего один день.
«Мы улучшили условия и по овердрафтному кредитованию бизнеса, - подчеркивает руководитель Абсолют Банка в Челябинске Константин Ваганов. - Теперь оформить овердрафт могут не только действующие клиенты, но и новые. Максимальная сумма лимита кредитования увеличена до 30 млн рублей для тех компаний, которых уже есть на счетах банка оборотные средства. Для компаний, у которых счета в сторонних кредитных организациях, предельная сумма лимита составляет 18 млн рублей. Также мы увеличили срок кредитования по овердрафту с 6 до 12 месяцев. Минимальная сумма кредита - 500 тыс. рублей. Важно, что заявку на оформление овердрафта можно подать полностью в режиме онлайн. Все, что для этого требуется – наименование организации, ИНН и контакты. Стоит отметить, что Абсолют Банк оперативно реагирует на изменения и находит разные способы поддержки для действующих и потенциальных корпоративных клиентов, как крупных компаний, так и МСП.
В качестве одного из первых шагов в поддержку бизнеса мы отменили плату за открытие и ведение валютного счета и учет контрактов online, - продолжает Ваганов. - Если клиент в рамках акции до конца июня 2022 года впервые оформляет у нас валютный счет, то онлайн-открытие и ведение счета в иностранной валюте в течение двух месяцев для него будет бесплатным. Кроме того, для всех клиентов - юрлиц и индивидуальных предпринимателей – мы отменили плату за постановку контракта на учет. Эти меры позволяют сократить операционные расходы, да и в целом процесс упрощается. Клиенты Абсолют Банка по-прежнему могут без ограничений осуществлять операции в иностранной валюте и российских рублях. Причем для контрактов на сумму до 200 000 рублей не требуются документы».
Сложности с валютными операциями
«Предприниматели стали в разы чаще оформлять услугу «Валютный консультант», - отмечает Ваганов. - Мы всесторонне помогаем им в части валютного законодательства: оперативно консультируем и сообщаем о том, как меняется законодательство, помогаем подготовить документы валютного контроля и проекты внешнеэкономических контрактов.
С 16 мая Абсолют банк добавил четыре новые иностранные валюты, в которых корпоративные клиенты могут открыть банковский счет. Это белорусский рубль, венгерский форинт, чешская крона, шведская крона. Также доступно открытие и ведение счетов в японских йенах, китайских юанях, казахских тенге, швейцарских франках, фунтах стерлингах, евро и долларах. Клиенты могут использовать эти денежные средства уже в день поступления на счет. А управлять счетами можно дистанционно, через интернет-банк.
По данным Абсолют Банка, бизнес сегодня выбирает банки с наименьшим риском попадания под санкции, но достаточно крупные – как минимум, из ТОП-50 по активам. Надежность банка для РКО – залог не просто успешной работы компании, а в целом ее выживания в современных реалиях»
В ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» подчеркивают, что расчетно-кассовое обслуживание валютных операций сегодня находится в особой ситуации.
«Из-за наложения санкций на крупнейшие федеральные банки 70% юридических лиц, занимающимся импортом и экспортом, были вынуждены искать новые банки для проведения валютных операций, – рассказывает начальник Управления корпоративного бизнеса и международных расчетов ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Татьяна Скурлатова. - Банк России оперативно принял решение в пользу клиентов санкционных банков, чтобы облегчить им возможность проведения расчетов в иностранной валюте через банки, не попавшие под санкции».
Помимо нарушения логистических поставок и участившихся срывов договорных обязательств иностранными контрагентами, нами фиксируются участившиеся случаи возврата переводов в долларах США и Евро по поручению клиентов банка в пользу иностранных контрагентов, особенно это характерно для стран ЕС, Южной Кореи, Японии. Как правило, возврат осуществляется без указания причины и с дополнительным взиманием банком нерезидентом комиссии в сумме 30 долларов США за возврат перевода денежных средств. Боязнь вторичных санкций вынуждает иностранные банки перепроверять информацию о каждом клиенте из РФ, проводить процедуру KYC (know your client, «знай своего клиента») практически по каждому переводу из РФ, из-за чего сроки проведения переводов удлиняются вплоть до нескольких дней и учащаются случаи их возвратов.
В связи с этим переход на оплату контрактов ВЭД в национальных валютах в значительной степени упрощает процесс клиринговых расчетов по международным контрактам, уже наметился соответствующий тренд. Московская Валютная биржа также в ближайшее время планирует расширить список доступных для торгов валют (дирхам - ОАЭ, армянский драм и узбекский сум и т.д.). ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проводит активную работу по открытию счетов в национальных валютах с целью обеспечения беспрепятственного проведения международных расчетов клиентами банка.
Не менее значимым для клиентов является возможность установления диалога со специалистами банка, консультационная поддержка на всех этапах проведения валютных операций. Челиндбанк оказывает клиентам участникам ВЭД всестороннюю консультационную поддержку как при выборе клиринговых цепочек проведения переводов в иностранной валюте, так и при поддержании коммуникаций с иностранными контрагентами - получателями/плательщиками переводов в иностранной валюте.
Кроме того, Челиндбанк решил поддержать клиентов в непростое для всех время и запустил сразу две акции с целью сокращения расходов клиентов при расчетно-кассовом обслуживании. Одна акция по рублях РФ (два месяца любой пакет РКО бесплатно). Вторая акция – по переводам в иностранной валюте – скидка в размере 50 % на переводы в иностранной валюте до конца года.
Сегодня Челиндбанк по всем валютным операциям работает в штатном режиме, а счет вы можете открыть всего за несколько минут».
Расходов больше, чем доходов
Финансовые аналитики делятся следующими данными: за два месяца 2022 года портфель всех предприятий Челябинской области вырос в среднем на 3%, и только за март падение составило 5%.
«Не потому что кредит стал менее доступен, но потому, что выросла его стоимость, - объясняет директор Департамента кредитования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Андрей Тарасов. – Предприниматели стали меньше пользоваться кредитами и сокращать свою деловую активность. Скажу больше: по данным Минфина РФ, в апреле этого года впервые за долгое время расходы в нашей стране превысили доходы. Основным источником формирования спроса остаются госзаказы, поэтому сохраняется потребность и в ресурсах для выполнения госзаказов. В рамках 44-ФЗ у нас действует упрощённый порядок предоставления гарантии на исполнение госконтрактов. Если компания постоянно работает по госзакупкам, мы единоразово устанавливаем для неё лимит, а потом в рамках этого лимита оперативно, за 1-2 дня предоставляем гарантию. Это удобно для бизнеса, и оперативность в принятии решений – одна из наших самых отличительных черт.
«Абсолют Банк по-прежнему является одним из лидеров по выдаче банковских гарантий на участие в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. За последний месяц стали выдавать на 25% банковских гарантий больше. Мы не прекращали выпуск гарантий и не поменяли в худшую сторону условия по их оформлению, - отмечает Константин Ваганов. - Более того, мы продолжаем доставку гарантий по всей стране. В том числе в южные регионы РФ, там у челябинских предпринимателей традиционно тоже значительное количество бизнес-партнеров и контрагентов. У нас можно получить гарантии на участие в торгах, на исполнение контракта, возврат аванса, исполнение гарантийных обязательств и обеспечение платежа. Как и раньше, мы оперативно принимаем решения по заявкам. В случае с гарантиями до 3 млн рублей срок одобрения составляет от 10 минут. При оплате до 18.00 по местному времени мы выпускаем гарантию день в день. Клиенты ценят не только возможность провести все процедуры дистанционно, без визита в банк, но и индивидуальное рассмотрение сложных кейсов, отсутствие скрытых комиссий, а также удобный онлайн-сервис проверки гарантий по QR-коду».
О старых и новых мерах поддержки
Со второй половины этого года АНО «Агентство международного развития Челябинской области» запустит новую меру поддержки – объектам МСП будут оплачивать транспортировку товаров до границы РФ, ранее эта мера работала только для крупного бизнеса.
«Основной экспортный партнер для нас сегодня – это Казахстан, - говорит директор агентства Валерий Денисенко, - многие организации сейчас заходят туда. Но положа руку на сердце, и ранее до 92% экспорта реализовывалось в дружественные страны, мало кто из челябинских предпринимателей работал чисто с европейским рынком. Так что говорить, что европейский рынок для нас полностью потерян нельзя: у ряда сельхозпредприятий экспорт продукции в Европу даже вырос на 30-40%, особенно в те месяцы, когда Европа начала экстренно всё закупать».
Другие меры поддержки – помощь в создании коммерческих предложений и сайтов, в организации выставок, выставочных стендов.
«Помимо того, что Челябинская область включилась в реализацию федеральных мер, на региональном уровне утвержден и реализуется План первоочередных действий по обеспечению устойчивого развития Челябинской области в условиях внешнего санкционного давления, - прокомментировали в региональном минэкономразвития. - План состоит из 26 пунктов и охватывает все основные направления экономики области. На данный момент проходит процедуру согласования второй транш региональных мер с акцентом на адресную поддержку бизнеса, сформированный на основе предложений от деловых объединений и бизнеса Челябинской области».
В ведомстве также добавляют, что имеющиеся сложности в сфере кредитования обсуждены с банками и деловыми объединениями и принято решение о создании «единого» окна в челябинском отделении Банка России. Помимо этого достигнута договоренность о предоставлении кредитными организациями еженедельной информации по выдачам в рамках программ кредитования. Кстати, на сегодняшний день в Челябинской области реализуются более 20 различных федеральных программ льготного кредитования.
«Самый достоверный показатель, по которому можно судить развивается ли МСП, - это численность компаний и предпринимателей, их обороты и количество работающих в данной сфере, - рассуждает бизнес-омбудсмен Александр Гончаров. – Но эти данные будут известны позже. По итогам 2021 года ситуация получилась неоднозначная: число субъектов малого и среднего бизнеса на Южном Урале выросло на 801 единицу или на 0,6% в сравнении с 2020 года, а количество занятых в сфере МСП сократилось на 16 тыс. человек».
По его мнению, рост количества новых бизнес-единиц стал положительным эффектом от реализации программ поддержки МСП, в том числе, налоговых льгот регионального уровня. В тоже время, бизнес оптимизирует количество сотрудников, видя, что производительность труда растет, и прежний объем работы можно выполнить меньшим количеством рабочих рук.
Комментарий
Сергей Орёл, представитель АО «Атом-ТОР» в ЗАТО Озёрск:
- Открывая бизнес в ТОСЭР, предприниматель получает льготы и преференции. Самые интересные льготы – по налогу на прибыль. 0% в течение пяти налоговых периодов, начиная с первой прибыли, следующие 5 лет небольшая процентная ставка. Налог на имущество - также 0% на пять лет с момента образования актива и дальше чуть больше, но всё равно не по той ставке, что существует для всех остальных. Раньше резиденты ТОСЭР получали возможность платить 7,6%, а не 30%. Сейчас мы ведём переговоры с управляющей компанией, чтобы с сентября вернуть льготы на социальные взносы, т.е. с фонда зарплаты. Режим свободной таможенной зоны интересен тем, кто занимается внешней экономической деятельностью: работая с иностранными компаниями можно рассчитывать на ускоренный возврат НДС (не полгода, а две недели). Различные проверки резиденты могут проходить в укоренном режиме, в частности по экологической экспертизе. Если резидент берет в аренду земельный участок, арендная ставка для него вдвое ниже, чем для остальных предпринимателей. Речь идет о муниципальной земле.