С директором Челябинского регионального филиала Россельхозбанка Людмилой Поповой мы поговорили о том, с какими результатами банк завершил год, какие инструменты поддержки были применены в 2022 году, а также о развитии сельских территорий и социальных проектах, которые реализуются при поддержке банка в Челябинской и Курганской областях.
- Людмила Борисовна, как филиал закончил 2022 год? Удалось ли выполнить поставленные планы?
- Самая лучшая оценка – это доходы филиала, тут цифры говорят сами за себя. На 1 января 2023 года кредитный портфель филиала составил 52,5 млрд рублей, из которых 37,7 млрд – это кредитный портфель юридических лиц и 14,8 млрд – физических.
Также хочется отметить, что за 2022 год объем привлеченных средств клиентов Челябинского филиала Россельхозбанка достиг 61 млрд рублей. Причем больше половины в нем занимают средства физических лиц – 35 млрд рублей. С начала 2022 года частные лица открыли в РСХБ почти 34 тыс. новых счетов на сумму свыше 19 млрд рублей.
Рост объема привлеченных средств свидетельствует о высоком уровне доверия населения к Россельхозбанку. Положительная динамика обусловлена широкой продуктовой линейкой РСХБ и постоянной работой банка над повышением уровня сервиса, в том числе за счет расширения функционала системы дистанционного обслуживания. Уверена, что в 2023 году рост кредитного портфеля филиала продолжится, на сегодняшний день банк предлагает выгодное сочетание надежности и доходности.
- А как обстоят дела с покупкой драгоценных металлов в 2022 году? Инвестировали ли клиенты денежные средства в данное направление?
- Челябинский региональный филиал Россельхозбанка зафиксировал значительный рост спроса со стороны физических лиц на слитки драгоценных металлов: за 2022 год клиенты филиала РСХБ приобрели более 110 кг золота в слитках, или 700 штук, что в 35 раз больше, чем в 2021 году.
Наши клиенты все чаще выбирают золото как надежный инструмент диверсификации активов в долгосрочной перспективе. Особенно повысился интерес после отмены в марте НДС 20% на покупку золотых слитков. Общая сумма, на которую жители Челябинской и Курганской областей приобрели в РСХБ драгоценные металлы в слитках и монетах в 2022 году, превышает 700 млн рублей.
- Если говорить про участие банка в реализации государственных программ в 2022 году, то какие успехи можно отметить в этом направлении?
- Одной из самых востребованных ипотечных программ в регионе является сельская ипотека. За 2022 год Челябинский филиал выдал более 1 млрд рублей сельской ипотеки, что помогло улучшить условия проживания более 400 семьям. С момента запуска данной программы филиал выдал 4,3 млрд рублей кредитов по данному направлению.
Сельская ипотека реализуется в составе программы «Комплексное развитие сельских территорий». По программе клиенты могут приобрести жилье в сельской местности с помощью кредита под льготную ставку от 3% годовых. С 2022 года условия программы были несколько изменены: средства можно направить только на индивидуальное строительство жилья (ИЖС) или покупку готового загородного дома. Заемщиком могут стать россияне возрастом от 21 до 75 лет. Максимальный размер сельской ипотеки в Челябинской области — 3 млн рублей. При этом заемщиков в одной семье может быть двое. Таким образом семья может получить 6 млн рублей на приобретение и/или строительство дома.
Вторая популярная программа в регионе – ипотека с господдержкой по ставке от 6% годовых*. Она позволяет купить жилье и в городе, и за его пределами. Программа распространяется на все категории заемщиков и на все объекты недвижимости на территории Челябинской области и всей страны. За 2022 год ипотекой с господдержкой воспользовались более 50 семей Челябинского филиала, общая сумма составила 220 млн рублей. При этом, общий объем средств, выделенных на кредитование по данной программе, составляет более 800 млн рублей.
Есть спрос и на ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми со ставкой от 5 %* годовых. Такой ипотекой с 2022 года могут воспользоваться и семьи с ребенком, рожденным после января 2018 года, либо семьи с ребенком, у которого есть инвалидность, а также семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Ставка от 5% годовых действует при покупке недвижимости от застройщика. Приобрести жилье можно в том числе в объектах, сданных в эксплуатацию в текущем году.
- Какие финансовые продукты вы можете предложить фермерам сегодня?
- Финансирование сезонно-полевых работ является одним из ключевых приоритетов в деятельности Россельхозбанка. Уже на сегодняшний день аграрии Челябинской и Курганской областей получают кредиты на подготовку к посевной кампании 2023 года, чтобы своевременно закупить ГСМ, семена, удобрения.
За 2022 год на проведение сезонных работ в Челябинской и Курганской областях региональный филиал Россельхозбанка направил 9,9 млрд рублей, что в 1,2 раза превышает показатель прошлого года. Объем финансирования, предоставленный аграриям по льготной ставке не выше 5% годовых, составил 88% от общего объема выдач на проведение сезонных работ.
Наиболее востребованными остаются кредиты на пополнение оборотных средств и под залог приобретаемой техники и оборудования.
- В продолжение темы фермерской поддержки – онлайн-площадка банка Своё Родное набирает популярность по всей России. Предлагают ли свою продукцию на ней фермеры из Челябинской и Курганской областей?
- Маркетплейс Свое Родное работает уже не первый год, постоянно наращивая базу представленных на нем фермеров. Свое Родное – это онлайн-площадка для продажи натуральных продуктов собственного производства. Создание виртуального прилавка в рамках платформы абсолютно бесплатно, а заботы о продвижении товара берет на себя банк. Для фермерских хозяйств это отличная возможность реализовывать свою продукцию без дополнительных наценок посредников и трат. Только в 2022 году к сотрудничеству с площадкой приступили более 100 фермерских предприятий региона.
Хочу добавить, что мы помогаем аграриям найти своего покупателя не только онлайн, но и офлайн. Так, для поддержки сельхозпроизводителей в 2022 году Россельхозбанк запустил цикл фермерских мини-ярмарок «Вкусная пятница». Благодаря таким мероприятиям аграрии получают дополнительный способ реализации своей продукции и доступ к большой и заинтересованной аудитории, а горожане – шанс приобрести свежую натуральную продукцию напрямую у поставщика по приемлемым ценам. В 2022 году Челябинский филиал РСХБ организовал свыше 60 «Вкусных пятниц».
- Подводя итог, каким будет Челябинский филиал Россельхозбанка? Каковы дальнейшие планы?
- Сегодня Челябинский филиал Россельхозбанка входит в число лидеров среди банков Челябинской и Курганской областей по величине кредитного портфеля, размер которого составляет, повторюсь, 52,5 млрд рублей. Клиентская база филиала постоянно растет — банку доверяют не только сельхозпредприятия, но и десятки тысяч жителей двух регионов. За эти годы было сделано не мало, однако мы не останавливаемся на достигнутом. Перед нами стоит задача дальнейшего улучшения качества банковского обслуживания клиентов, расширения продуктовой линейки, увеличения кредитного портфеля как физических, так и юридических лиц, привлечение новых партнеров, с которым мы надеемся реализовать новые проекты.
Адреса офисов и режим работы офисов РСХБ в Челябинской и Курганской областях можно найти на официальном сайте.
АО «Россельхозбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3349 (бессрочная).
* Данные на 20.01.2023