Государственная программа поддержки ипотеки будет продолжена на новых условиях. О том, кто может ею воспользоваться и какое влияние она окажет на развитие ипотеки и строительной сферы, рассказал управляющий ВТБ в Челябинской области Эдуард Громов.
Госпрограмма обновлена
– Эдуард Владимирович, с 1 апреля ставка по льготной ипотеке составит 12% годовых. В чём «льготность» этой программы и кто может ею воспользоваться?
– На фоне сложившейся конъюнктуры, резкого роста ключевой ставки Банка России и высоких ипотечных ставок на рынке условия по льготным кредитам остаются для населения по-прежнему гораздо выгоднее базовых банковских продуктов. Они позволят решить квартирный вопрос на выгодных условиях тем заёмщикам, для которых актуален этот вопрос в текущих условиях. Сегодня воспользоваться льготными кредитами могут клиенты, приобретающие готовые и строящиеся квартиры на первичном рынке недвижимости. В ВТБ по программе также возможно получить средства на покупку готового дома с земельным участком у застройщиков – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
По новым условиям льготной ипотеки максимальная сумма кредита повышена с 3 млн до 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и до 6 млн рублей – для остальных регионов РФ. Для Челябинской области, с учётом стоимости недвижимости в регионе, эта сумма вполне комфортна и позволяет рассчитывать на приобретение объектов хорошего уровня.
Отмечу, что ВТБ первым на рынке начал работать по новым условиям ипотечной госпрограммы. Уже с 23 марта мы принимаем заявки на льготные жилищные кредиты по новым условиям в наших офисах и на сайте. Для клиентов, использующих сервисы безопасных расчётов и электронной регистрации на сделке, ВТБ предлагает дисконт в размере 0,3 п. п. Таким образом, минимальная ставка по программе для наших заёмщиков составляет 11,7%.
– Максимальная сумма кредита по госпрограмме увеличилась. А необходимый первоначальный взнос – каким он будет теперь? Если он станет больше, взять ипотеку будет сложнее?
– Для тех, кто приобретает квартиру, минимальный первый взнос по всем программам с госсубсидированием сохраняется на уровне 15% от стоимости недвижимости. Для приобретения дома с участком он установлен на уровне 30%. Кредит по ипотеке с господдержкой и «семейной ипотеке» можно оформить на срок до 30 лет, по дальневосточной – до 20 лет.
Для формирования первого взноса клиенты могут использовать средства материнского капитала. В 2022 году после рождения первого ребёнка выплачивается более 520 тысяч рублей, при рождении второго – 690 тысяч.
– Могут ли измениться ставки и другие условия по уже выданным ипотечным кредитам?
– По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в договорах с клиентами. Это требование законодательства, оно распространяется на все российские банки и касается как базовых ипотечных программ, так и льготных.
Льготная ипотека вырастет на 40%
– Как скажется продление программы на ипотечном рынке и экономике в целом?
– Модернизация программы с господдержкой приобрела стратегическое значение. Расширение максимальной суммы кредита в два-четыре раза и дополнительные субсидии государства помогут кратно увеличить число потенциальных заёмщиков и сохранить необходимую доступность ипотеки в России. Это особенно важно для жителей крупных городов, где стоимость недвижимости традиционно выше. По нашим оценкам, уже во втором квартале продажи ипотеки по всем госпрограммам могут вырасти на 40%. Кроме того, изменения позволят строительному сектору экономики поддерживать темпы своего развития. Эта отрасль получила импульс для стабильной реализации текущих проектов, возведения новых объектов и сохранения рабочих мест, что особенно важно сегодня.
– Ожидаете ли вы в 2022 году охлаждения спроса на рынке ипотечного кредитования?
– Ипотечный рынок в этом году оказался под сильным давлением в результате резкого роста уровня ключевой ставки и последовавшего за ним увеличения ценовых параметров по стандартным банковским программам. Эти изменения в первую очередь повлияли на рынок вторичного жилья.
Мы фиксируем тренд на перераспределение клиентского спроса в сторону кредитов с господдержкой, одновременно происходит «охлаждение» продаж по стандартным программам. В марте в целом по стране ВТБ увеличил выдачу льготных кредитов на треть в сравнении с февралём. На Южном Урале в этот период мы оформили по всем госпрограммам договоры на общую сумму более 400 млн рублей. Около двух третей этого объёма приходится на ипотеку с господдержкой, остальная часть – на семейную ипотеку.
По нашим прогнозам, перераспределение клиентского спроса продолжится, особенно на фоне модернизации госпрограммы. Мы ожидаем, что до 80% продаж ипотеки в этом году составят договоры по госпрограммам.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1000 от 08.07.2015 г.
Новости компаний